O que ? um cart?o de cr?dito?
- O que ? uma alian?a a?rea
- O que ? um programa de fidelidade?
- A melhor estrat?gia para maximizar a aquisi??o e utiliza??o das milhas: a estrat?gia AOO
- Acumular um milh?o de milhas ou um milh?o de reais? Entenda por que o melhor programa de fidelidade do mundo ? o seu programa de independ?ncia financeira
- O que ? uma milha a?rea? O que ? um ponto?
- Introdu??o
Cart?o de cr?dito ? um meio de pagamento, assim como dinheiro em esp?cie (cash), cart?o de d?bito, boleto banc?rio ou cheque.
O que diferencia o cart?o de cr?dito dos demais meios de pagamento, no contexto das milhas e pontos, ? que ele constitui uma das melhores ferramentas para ac?mulo de milhas a?reas, abreviando no tempo o seu caminho at? a emiss?o da sonhada passagem-pr?mio.
Normalmente, cada d?lar (ou equivalente em d?lar) gasto em compras no cart?o de cr?dito lhe d? direito a um n?mero “x” de pontos no programa de fidelidade do cart?o. Esse n?mero “x”, chamado fator de convers?o, depender? do tipo de cart?o que voc? tem. Como regra geral, temos a seguinte tabela:
Cart?es do tipo Gold (anuidades de R$ 120 a R$ 250) = 1 d?lar gera 1 ponto
Cart?es do tipo Platinum (anuidades de R$ 300 a R$ 600) = 1 d?lar gera 1,5 ponto
Cart?es do tipo Black/Infinite (anuidades de R$ 650 a R$ 1.200) = 1 d?lar gera de 2 a 2,2 pontos
Um problema relacionado aos cart?es de cr?dito ? que, geralmente, eles t?m um custo, representado pelo pagamento da tarifa de?anuidade. A anuidade ? uma tarifa que varia de R$ 120 a at? R$ 1.200. Quanto mais cara a anuidade do cart?o de cr?dito, maior tender? a ser a pontua??o oferecida, e melhores tamb?m ser?o os benef?cios oferecidos, sendo que alguns desses benef?cios s?o fornecidos pela bandeira do cart?o (Mastercard, Visa, American Express, Diners), e outros s?o fornecidos pelo banco emissor do cart?o de cr?dito (Banco do Brasil, Bradesco, Santander etc.).
A anuidade, na maioria dos cart?es, ? pass?vel de negocia??o. Para um panorama completo desse tema, bem como de outros assuntos relacionados a cart?es de cr?dito, sugiro a leitura de alguns posts que escrevi l? no blog Valores Reais:
-?7 estrat?gias para n?o pagar anuidade do cart?o de cr?dito
-?[Guest post] 12 dicas para utilizar melhor o cart?o de cr?dito
-?[Guest post surpreendente] Confiss?es de um atendente de call center de cart?o de cr?dito?
Programa de fidelidade do cart?o vs. Programa de fidelidade da empresa a?rea
Uma coisa que ? importante distinguir ? o programa de fidelidade do cart?o de cr?dito em rela??o ao programa de recompensas da empresa a?rea.
Normalmente, quando voc? faz as compras por meio do cart?o de cr?dito, voc? acumula pontos no programa do cart?o. Ou seja, eles ainda n?o est?o no programa de milhagem: ? preciso que voc? solicite essa transfer?ncia, seja por meio do telefone, seja por meio da Internet.
H? algumas exce??es, que dizem respeito a cart?es de cr?dito diretamente associados a um programa de milhagem, que transferem automaticamente os pontos para esse ?ltimo. Um exemplo s?o os cart?es Citi AAdvantage, que transferem os pontos acumulados no cart?o diretamente para o programa de milhagem AAdvantage, da American Airlines. No Brasil, temos os cart?es Smiles Mastercard, emitidos pelos bancos BB e Bradesco, e os cart?es TAM Itaucard, que enviam pontos diretamente para o Multiplus Fidelidade. O Tudo Azul ainda n?o tem um cart?o desse tipo, denominado tamb?m de?co-branded.
O que ? melhor: ter um cart?o de cr?dito que transfira os pontos diretamente para o programa de milhagem, ou ter um que n?o transfira?
Depende. Se voc? der prefer?ncia a um programa de milhagem que tenha um cart?o de cr?dito associado, talvez valha a pena ter um cart?o que fa?a a transfer?ncia autom?tica. Dessa forma, como os pontos chegam mais cedo ao programa de milhagem, voc? tamb?m pode aproveitar melhor alguma promo??o rel?mpago de emiss?o com milhas reduzidas.
Pr?s e contras de ter um cart?o de cr?dito associado a um programa de milhagem: a experi?ncia concreta?do leitor Vin?cius
Pois ?, o MMdM n?o tem sequer uma semana de vida, e a caixa de coment?rios j? est? funcionando a pleno vapor! O leitor Vin?cius deu um excelente exemplo pr?tico das vantagens de se utilizar um cart?o que transfere os pontos diretamente para o programa de fidelidade da empresa a?rea. Com a palavra, o Vin?cius:
1) Como acumular milhas? No momento, a melhor maneira que encontrei foi com o cart?o Smiles Platinum, que oferece 2 milhas por d?lar. Est? dispon?vel pelo Banco do Brasil e pelo Bradesco. Ambos cobram uma anuidade de R$ 360 e te d?o 10.000 milhas na contrata??o, ou seja, ? como se voc? comprasse 10.000 milhas pelo valor de mercado + R$ 60. Mas atente para o fato de que isso ocorre apenas no primeiro ano. No segundo voc? ganha apenas 3.000 milhas, ent?o “a compra sai muito cara”. Eu fiz o do Banco do Brasil por 1 ano e cancelei (o Banco do Brasil n?o negocia anuidade deste cart?o). Agora estou com o do Bradesco. Ainda n?o completei 1 ano, mas j? li que no Bradesco ? poss?vel negociar a anuidade. Vamos ver.
A desvantagem ?bvia ? que suas milhas v?o para o Smiles diretamente, e voc? n?o pode usar na TAM ou na Azul. Por outro lado, ? muito mais f?cil aproveitar as promo??es de milhas, porque quando n?o est?o ainda na conta e voc? pede para transferir do banco, o lapso de tempo em geral ? suficiente pra esgotar as passagens com promo??o de milha.?Os cart?es Infinte e Black tamb?m s?o bons neste quesito, desde que voc? possa obter isen??o de anuidade.?Gasto tudo que ? poss?vel no cart?o, de qualquer valor menos menos de R$ 10, desde que n?o haja um desconto a vista que valha a pena (acima de 3%, como colocou o SwineOne).
2) Como gastar as milhas? Toda semana a GOL disponibiliza tr?s destinos promocionais de sexta a domingo. Eu verifico se um deles me interessa, e est? dispon?vel para as datas que eu posso. Verifico tamb?m se vale a pena. Por exemplo, uma passagem Rio S?o Paulo quase nunca vale a pena com milhas. Com anteced?ncia, o valor sai em torno de R$ 130, que convertido em milhas, d? cerca de 4.000 milhas. Se for mais que isso, n?o vale a pena. Verifique sempre quando est? saindo a passagem em dinheiro, para n?o fazer mal neg?cio.?Cumpridas estas condi??es, emito a passagem e viajo feliz! Al?m disso, eventualmente h? outras promo??es de milhas , muitas vezes em fins de semana em que tamb?m est? ocorrendo promo??es de passagem com dinheiro.
3) Como turbinar o ac?mulo e o uso de milhas (de maneira respons?vel)?
Eu assino o Clube Smiles, e “compro” 1.000 milhas por m?s por R$ 30 (pre?o de mercado). Al?m disso, tenho direito a:
* Pegar as promo??es de milhas 1 dia antes,
* Reservar a passagem por 3 dias (?timo para n?o perder trechos em promo??o enquanto voc? verifica alguma pend?ncia em termos de disponibilidade).O cart?o Smiles acima tamb?m paga mais 1 milha por R$ gasto em passagens da GOL.
Fazendo compras na loja virtual Compra F?cil, voc? ganha milhas tamb?m, se n?o me engano 3 por real gasto. Mas obviamente s? compre l? se o pre?o estiver bom. Fa?a *sempre* a conta de quantas milhas vai ganhar, converta em dinheiro (10.000 milhas = R$ 300), subtraia do pre?o e vejo se ainda ? vantagem. E a regra ?bvia, compre o que est? precisando, n?o tem sentido inventar compras para ganhar milhas!Alguns trechos que j? fiz com esta estrat?gia:
Rio -> Manaus ida e volta por 12.000 milhas (ida sexta a noite, volta segunda de madrugada)
Rio -> Rio Branco ida e volta por 12.000 milhas (ida sexta a noite, volta segunda de madrugada)
Rio -> Rosario (Argentina) ida e volta por 12.000 milhas (ida sexta a noite, volta segunda de madrugada)
Rio -> Jo?o Pessoa ida e volta por 9.000 milhas (ida sexta a noite, volta segunda de madrugada)
Rio -> Recife ida e volta 10.000 milhas + R$ 300 no carnaval (ida sexta a noite, volta quarta de manh?, este trecho estava saindo no minimo R$ 2.000).Finalizando, n?o tem como chegar a uma estrat?gia que sirva pra todo mundo. As pessoas tem restri??es e objetivos diferentes. Mas ? fundamental usar as milhas de forma a economizar dinheiro, e n?o para virar uma maneira de gastar mais (o que ? o objetivo dos programas de pontua??o de cart?o de cr?dito. Eles n?o d?o pontos porque s?o legais).
Optando por um cart?o que acumule pontos no programa do cart?o: pr?s e contras
Por outro lado, ter um cart?o de cr?dito que acumule pontos no programa do cart?o, dando a voc? a alternativa de escolher em qual empresa creditar os pontos, lhe fornece um outro tipo de benef?cio: criar possibilidades de escolhas.
Como as milhas a?reas s?o moedas de troca, quanto mais op??es de moedas voc? tiver, maiores ser?o suas chances de aproveitar melhor as milhas e pontos, dada a natural competitividade existente nesse segmento de programas de fideliza??o. Al?m disso, voc? n?o fica preso a uma s? empresa (e alian?a) a?rea.
Ademais, existe ponto positivo no?cart?o de cr?dito que tenha programa de recompensas pr?prio: maximizar a vida ?til das milhas e pontos adquiridos.
Falo isso porque, infelizmente, os programas de fidelidade a?reos nacionais t?m regras bastante restritivas quanto a prazos de validade?das milhas: os pontos no Multiplus Fidelidade e no Tudo Azul prescrevem em apenas 2 anos, e as milhas acumuladas no Smiles prescrevem de 3 a 5 anos, conforme o n?vel elite do associado (quanto maior o n?vel de associa??o, maior o prazo de validade das milhas).
Os programas de fidelidade dos cart?es de cr?dito, infelizmente, tamb?m t?m regras restritivas quanto ao prazo de validade dos pontos acumulados no cart?o, sendo a regra geral a validade de?3 anos ou 36 meses (programas dos cart?es Diners, Ita?, Bradesco, BB e Caixa geralmente prescrevem em 36 meses), havendo algumas raras exce??es em que os pontos n?o prescrevem (por exemplo, pontos acumulados no programa Membership Rewards, da American Express, cart?es Black e Infinite do BB, e cart?es Black Unlimited, do Santander: os pontos acumulados atrav?s desses cart?es n?o prescrevem).
Dessa forma, se voc? acumula pontos nos cart?es Bradesco, e decidiu optar por acumular pontos no Tudo Azul, n?o fa?a a transfer?ncia de imediato da sua conta do cart?o para sua conta no programa de milhagem, a menos que haja uma raz?o bastante forte para tal (p.ex., resgate de passagem-pr?mio para breve, ou uma promo??o de transfer?ncia com b?nus). Com os 3 anos de validade dos pontos nos cart?es Bradesco + os 2 anos de validade dos pontos no programa Tudo Azul, voc? garante uma vida ?til m?xima de at? 5 anos para seus pontos do cart?o.
As desvantagens de ter um cart?o com um programa pr?prio de recompensas ? que voc? corre o risco de deixar de aproveitar alguma boa promo??o rel?mpago de emiss?o de passagens com milhas reduzidas.
Portanto, pense bem antes de escolher um cart?o de cr?dito!
Conclus?o
O cart?o de cr?dito ? uma excelente ferramenta para a tarefa de acumular milhas e pontos, por?m, requer alguns cuidados em sua utiliza??o, tanto no que diz respeito ao pagamento da anuidade, que sempre deve ser objeto de negocia??o, quanto no que diz respeito ao gerenciamento dos pontos acumulados com as compras, que, para efeitos de preserva??o e maximiza??o de vida ?til dos pontos, devem ser mantidos o m?ximo de tempo poss?vel no programa de recompensas do cart?o de cr?dito, a menos que haja uma raz?o suficientemente forte para transferi-los para o programa de milhagem.
Por outro lado, ter um cart?o de cr?dito associado diretamente a um programa de milhagem pode facilitar sua organiza??o na tarefa de resgatar as milhas, fazendo com que voc? aproveite melhor as promo??es rel?mpagos que costumam surgir de vez em quando.
A escolha por um ou outro ? estritamente pessoal, e deve ser ajustada ao seu perfil de uso das milhas.