Pare de gastar dinheiro com tarifas e juros de pagamento de contas (Pague Contas, PicPay, RecargaPay, MercadoPago etc.)

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Como disse meu amigo Luiz Fernandes Jr, o dinheiro é “a nova milha”.

Não sabemos exatamente o que vai acontecer com as milhas e pontos que temos depositadas nos programas de milhagens. Acho difícil acontecer com o Smiles, Tudo Azul e Latam Pass o mesmo que aconteceu com o Amigo Avianca, ou seja, perda total dos pontos acumulados, mas, na dúvida, é bom ficar com as barbas de molho.

Por esses e mais outros motivos (dólar e euro nas alturas, coronavírus, paralisação do comércio de milhas e pontos, dificuldades de marcar viagens etc.) bastante relevantes que, por si sós, já justificariam uma redução de gastos no âmbito do segmento viagens, e na linha do que estamos discorrendo no decorrer dessa semana (aqui e aqui), o recado de hoje é enfático: pare de gastar dinheiro com tarifas e juros de pagamento de contas.

A exceção, para quem ainda consegue utilizar tais serviços sem ter dor de cabeça, fica por conta da utilização das franquias isentas de tarifas, que, no momento, estão assim:

  • R$ 500: MercadoPago e PicPay;

O objetivo é um só: redução máxima de suas despesas, para você conseguir atravessar a crise com menos preocupações financeiras.

Conclusão

Valem as mesmas dicas de posts anteriores: ECONOMIZEM O MÁXIMO QUE PUDEREM! A crise ainda não atingiu seu ápice! Sejam precavidos e prevenidos. Nada de aumentar os gastos nesse momento.

Depois, quando a crise passar, e seu ritmo normal de viagens se restabelecer, você pode, querendo, voltar a gastar dinheiro com tais serviços, os quais, lembre-se, antes de remunerar (indiretamente) você (com ganho de pontos que podem virar pó) estão remunerando (diretamente) as instituições financeiras que bancam tais serviços (que ganham dinheiro através de juros e tarifas).

Tagged as:
  • [Excluído por violar as regras de uso do site]

    • SwineOne

      Não sei o que acham os demais leitores, mas eu particularmente não gostaria de ver os comentários do blog sendo poluídos com cupons de indicação em serviços que a maioria aqui já conhece. Por esse motivo, marquei este comentário como spam no Disqus.

      • Pedro M

        apoiadissimo!!

  • SwineOne

    Adicionando algumas informações aqui sobre os serviços com os quais tenho familiaridade:

    -Mercado Pago: R$ 500/mês;
    -PicPay: R$ 800/mês (via transferência para outra conta);
    -Iti: 10 transferências de até R$ 500 (cartões não-Itaú) a R$ 1.000 (cartões Itaú);
    -RecargaPay: R$ 1000/mês;
    -Ame: R$ 1500/mês, mas somente contas de consumo.

    Então, sabendo usar, dá pra pagar bastante coisa ainda. Em particular, aproveitaria o Iti enquanto ainda existe.

    Mas acho que vale um aviso em especial: cuidado para não criar uma bola de neve e começar a gastar mais no cartão do que você terá condição de pagar. A absoluta pior coisa possível de acontecer nesse momento é cair no rotativo do cartão de crédito.

    • Thiagosarante

      O RecargaPay mudou para R$ 500,00 também, a partir deste mês

      • Leonardo F J

        Usei ontem Recargapay e ainda me permitiu pagar 1000$ no cartão de crédito sem tarifa.

        • SwineOne

          Hoje abri o RecargaPay e apareceu a informação do limite de R$ 500 na tela inicial de pagamento.

          Acho que estão apertado para quem não é Prime+. Espero que não reduzam unilateralmente, mais uma vez, os R$ 3.000 de quem é Prime+.

          • Leandro Esteves

            Ontem ainda paguei os 5 mil no RP normalmente. Hoje já diminuíram pra 3000 pro prime+ e 500 pra não clientes

          • Renan

            Pra piorar, o RP passou a cobrar taxa adicionou para pagamentos de boletos de bancos digitais ( mesmo que os valores estejam dentro dos limites )

          • Henrique Prado

            Sou PRIME+ e quando contratei 22fev2020 e paguei 12x R$ 9.99 o limite era 5mil agora abaixaram para 3mil e agora quem quizer contratar o PRIME+ pagara 12 x R$ 14.99, antes o limite para usuario comum era de 1mil , agora mudou para R$ 500 e detalhe , não está incluso boleto de Bancos Virtuais ou alguns boletos sem registro. Para esses boletos especificos cobram taxa adicional. Já para quem é PRIME+ dentro da franquia atual de 3mil inclui qualquer tipo de boleto. eu Fiz PROCON que virou PROCESSO ADMINISTRATIVO Contra a Empresa RECARGAPAY , pela mudanca da franquia do PRIME+ de 5mil para 3mil pois contratei plano ANUAL. Estou confiando no PROCON para que a empresa seja no minimo autuada.

    • Túlio Faria

      Mercado pago envio de 270 reais por dia grátis para quem recebe e recarga pay 500 reais. Fora os cashback pagando com o saldo do PicPay em máquina Cielo de 5 a 10%.

      • Fabricio Ataide

        Mas esse envio é com o saldo em conta do MP, né? Cartão paga taxa.

        • Túlio Faria

          Não! E hoje estão limitando a 500 por mês

          • Fabricio Ataide

            Acho que vc não entendeu. Pagar contas no cartão sei que é sem taxa até 500,00. Mas a dúvida é pagar outra pessoa (enviar dinheiro no cartão) aí da é sem taxa, no caso dos 270,00? Pq tinha acabado o envio sem taxa.

            • Túlio Faria

              Entendi perfeitamente. Podia enviar 270 reais por no cartão sem taxa. Hj está limitado 500 reais mensais

              • Fabricio Ataide

                Estão estou desatualizado. Enviei 180,00 reais de uma conta para outra mês passado, e cobrou taxa, sendo que ja fazia tempo que havia feito a última. E a taxa foi cobrada para quem.recebeu. Pra mim apenas pagamento de boleto está sem taxa, limitado a 500,00.

                • Leandro Esteves

                  A taxa é calculada por quem recebe. Você pode enviar dinheiro ilimitadamente, mas se a pessoa que recebe o dinheiro já tiver recebido mais do que o limite de isenção, será cobrada taxa.

                  • Fabricio Ataide

                    Legal, Leandro. Agora ficou esclarecido. E esse limite para receber vc sabe quanto é no mês? Ou vezes por mês?

                    • Leandro Esteves

                      Era 270 reais por recebimento e um total de 1900 reais recebidos no mês. Mas estão dizendo que agora está podendo receber apenas 500 sem tarifas

                    • Túlio Faria

                      Sim

    • TRL

      E o iti reduziu pra 3 transferências de R$ 1.000 para algumas pessoas, eu incluso.

      • Túlio Faria

        Tem que diversificar

    • Luís Carlos Oliveira

      Pessoal, fiquei um pouco confuso, se puderem me ajudar… Para usar o as transferências do Iti eu preciso gerar saldo em conta? Como eu poderia fazer isso usando o cartão de crédito?

      • SwineOne

        Não precisa de saldo em conta, é só fazer uma transferência para outra pessoa. Não dá para “brincar” sozinho.

    • Leonardo Albano

      Recarga pay é somente r$500,00

      Ame passou a cobrar 1,99% por boleto pago.

    • Henrique Prado

      Mercadopago era R$ 1 mil agora abaixou R$ 500
      RecargaPay era R$ 1 mil e agora abaixou R$ 500 sendo que não se pode pagar boletos de banco digitais e nem alguns boletos sem registros

      Cada pessoa deve saber o quanto pode ou não gastar , tudo depende do custo x benefício de cada contratação , alem disso e excelente forma de GERAR MAIS MILHAS , do que simplesmente pagar boleto em conta corrente que nao ganha nada , pagando pelos Apps

      Ainda aproveito para listar

      APP IQ para pagamento de contas de consumo SABESP , ENEL , NET , VIVO entre outras e ainda tem promoção VISA DE R$ 20 de desconto para até 2 contas , ou seja economia de R$ 40 e tudo Gratis , facil e ainda tem historico de todas as suas contas e te avisa o quanto esta economizando em relacao a media de consumo.

      APP EZPAY , tambem para pagamento de contas de consumo , SABESP , ENEL , pena que ainda não tem convenio com NET / CLARO
      Também tem desconto VISA até 15 reais , sendo R$ 5 para cada conta , valido somente até 31/05/2020.

  • Pedro M

    achei muito bacana o seu posicionamento desta e das outras publicacoes sobre poupar gastos e ser realista sobre a situaçao caotica e, ao mesmo tempo, indefinida das coisas….

    • Guilherme

      Valeu, Pedro!

  • Leonardo F J

    Picpay está me cobrando 2,99% para qualquer valor pago com cartão de crédito.

    • SwineOne

      Que eu saiba é isso mesmo, creio que houve um engano da parte do Guilherme.

      O que faço todo mês é enviar R$ 800 para a conta da minha esposa, que não paga tarifas, e de lá usar esse saldo para fazer o pagamento, que também não paga tarifa.

      Acima de R$ 800, a tarifa é de 1,99%, muito mais barata que os 2,99% que você constatou.

      A única situação em que eu uso o PicPay direto na minha conta é quando tem promoções de cashback, em que o cashback acaba sendo maior que a tarifa. E mesmo assim, estava pensando esses dias que ainda é um melhor negócio mandar para a conta da minha esposa de toda forma.

      • Sendo que não se consegue fazer essa Recarga (adicionar dinheiro) no Pic Pay debitando no cartão de crédito. Está opção não está disponível no meu APP.

        • SwineOne

          Não é recarga. Você tem que ter outra pessoa de confiança (esposa, pai, mãe, irmão, etc.) e transferir os R$ 800 para ele(a). Até esse valor, por mês, esse tipo de transação é de graça.

          • Sim. Eu já realizei e no ato da transferência que ele sugere usar o cartão.

            • SwineOne

              Não leve a mal, mas será que você poderia tentar escrever de maneira mais legível? Eu tentei ler e reler algumas vezes o que você escreveu, e não tenho a menor ideia do que você quis dizer.

      • Luiz De Freitas

        … acho que a tarifa é sempre 2,99% acima de R$800 … o que acontece é que cobram 2,99% incidente somente sobre o valor que ultrapassar R$800 razão pela qual o percentual aparentemente diminui ..

        • SwineOne

          Não sei se estamos falando da mesma coisa. Até onde eu sei, os R$ 800 sem tarifas incidem somente na transferência de uma pessoa para outra. Se você, por exemplo, pagar um boleto sem saldo em conta, é cobrado 2,99% desde o primeiro centavo de pagamento.

          Agora, se você também está falando de transferir dinheiro para outra pessoa, posso garantir que, pelo menos na minha conta, continua cobrando 1,99% após os R$ 800 gratuitos. Não é questão de uma parte ser de graça e outra incidir tarifa, considerando que já gastei os R$ 800 grátis desse mês. Acabo de simular uma transferência de R$ 100, e na tela resultante, foi indicando tanto o percentual cobrado (1,99%) quando o valor cobrado (R$ 1,99) de acordo com o que afirmei.

          Pode ser que na sua conta o PicPay esteja com valores diferentes, mas aí seria novidade para mim: já vi outros serviços fazer diferenciações entre os clientes, mas o PicPay seria a primeira vez.

  • Henry

    Vocês sabem que meu nome é Henry Pavlov…
    Sim, eu sou descendente direto (mas não tão perto… sai pra lá porque tem vírus chinês rodando o mundo… ) de Ivan Pavlov..
    Não.. nem eu e nem Pavlov temos nada a ver com Ivan, o terrível, que foi um personagem famoso da História, que, nas palavras da Wikipédia:

    “….
    Diversas fontes históricas descrevem a personalidade de Ivã como complexa, sendo descrito como inteligente e piedoso, com acessos de raiva e surtos esporádicos de transtornos mentais….”

    Bem pelo visto, Ivan, o terrível teve/tem sim um descendente brasileiro…

    Pois bem, Pavlov foi o pai da teoria do reflexo condicionado, que de maneira simplista podemos definir como sendo algo que vc acaba fazendo instintivamente sempre da mesma maneira…
    E já vou avisando que, vc fazer sexo com a mesma pessoa, todos os dias (ou semanas/meses/anos) não é o fenômeno do reflexo condicionado.. isso se chama fidelidade, assim como votar sempre no mesmo político é outro fenômeno chamado burrice…
    Pois bem, na Segunda Guerra Mundial, (WW II, para os íntimos), os russos utilizaram muito um dos experimentos de Pavlov para derrotar os alemães Panzer nazistas & misóginos…
    Promovendo o maior “pet-icídio” da história, os russos treinaram lindos rusk siberianos de olhos azuis & verdes a buscarem comida debaixo de um tanque alemão (made in China, porque estavam na pindaíba).. deixavam os cachorros sem comer por 5 dias (não.. os cachorros não estavam inscritos no Fome Zero, do líder bolchevista Luis Afanando Seu Dindin).. aí, quando os cachorros já estavam quase comendo uns aos outros (em sentido literal.. olha as crianças na sala…), os russos colocavam um monte de comida debaixo de um tanque alemão e com isso os cachorros acabaram associando comida a ir até debaixo de um tanque Panzer….
    O mesmo procedimento viria a ser utilizado em Banânia Island, só que trocando os pet´s por pessoas pobres, e a comida por bolsa família + urna eletrônica…
    Então, durante as batalhas em que de um Lado, os alemães vinham de tanque Panzer, do outros os russos vinham de Lada… claro que a coisa ficava russa pros russos…
    Foi então que o “líder ditador manda chuva manda matar” José Stalinho Putinho da Silva.. determinou que todos os pet´s da Rússia ficassem sem comer… no dia da batalha do Panzer x Lada, os soldados russos amarravam um monte de explosivo nos corpos dos pet´s e mais um Iphone/IOS, e, quando os cachorros entravam debaixo dos tanques alemães Panzer, com seus Samsung/Android, disparavam os explosivos…
    A guerra entre Rússia x Alemanha teve claramente um vencedor, já a guerra entre IOS / Android não…

    Pois bem, após esta breve e sucinta apresentação de quem foi Ivan Pavlov, como descente direto (mas não próximo), eu também adentrei em minha caminhada nessa viagem pela vida (pagas com milhas, é claro), e também cursei o Pronatec, no curso de Psicologia…
    Após me formar com louvor, passei a dividir meu tempo profissional entre o Direito e a Psicologia…
    As 2ª/4ª/6ª feiras, eu me dedico ao Direito e faço alguma caridade profissional, em caráter Pro Bono (favor não confundir com advocacia pró “Buana”, onde alguns colegas ficam encabestrando futuros eleitores)..
    Já às 3ª/5ª feiras, eu me dedico à Psicologia, em caráter Pro Pinel (favor não confundir com Pro-Pina.. tô longe dessas coisas… minha veia política é zerada)…. e atendo a pacientes que estejam desesperados, aflitos, arrependidos (nossa…. a fila desses aí tá dando a volta no bairro… rsrs) e angustiados de como vão pagar suas contas daqui a dois meses, cobrando por uma hora de atendimento psicológico, a módica quantia de R$ 1,99…
    Aos sábados e domingos eu atendo exclusivamente a Srª Henry, quando ela tem 8 horas para expor as lamúrias de ter que aturar de 2ª a 6ª feira… rsrs
    E não é que numa destas, na fila dos angustiados, eu encontrei com o Srº Guilherme, do antigo site Meu Milhão de Milhas, atual, Meu Milhão de Milhas que não valem Nada…
    Como ele tem status platinum no programa ALL My God, pegou a fila preferencial, com apenas 317 membros a sua frente…
    Após o check-in inicial, onde Monsieur Guilherme deixou as informações básicas, como número nos programas de fidelidade e respectivas senhas, passei a análise propriamente dita…
    Uma das fases do tratamento consiste na interpretação dos sonhos…
    M. Guilherme anda, realmente, muito agoniado como vai pagar suas contas… e explicitou os sonhos que anda tendo..
    Minha clínica psicológica possuí um aparelho Moto One Vision – 512 Gb, capaz de fotografar os sonhos das pessoas com altíssima resolução…
    Vejam as fotos e me digam se a alma de Mr. Guilherme não está realmente em frangalhos:

    https://uploads.disquscdn.com/images/395d0a7f11d50fa04223fd22ede037adc0c3b6a341e4f697c25cc4ea4d3cf2fb.jpg

    https://uploads.disquscdn.com/images/9b47aea2b720d44b3b3e5712fc3b88f97f5639f243d2c3d979ff8b2555ba1be4.jpg

    https://uploads.disquscdn.com/images/e4d7f5e7ed15c280bb550b7a6e590b8360bd4def8d011bdb0a8b057728467e01.jpg

    https://uploads.disquscdn.com/images/8f4649d2df73492256bbf1f555d00e82c75dc735848019183ab1116d5cf7f553.jpg

    Após a visualização dessa última foto, diante que um quadro de pré-histeria financeira, para confirmação, requisitei um exame clinico físico, que consiste em colocar na mão do paciente um tablete de Sonrisal, e solicitar ao mesmo que feche a mão… após isso, o paciente tem que nadar, de ida e volta, a Baía de Guanabara..
    Ao final do teste, pedimos que Monsieur Guilherme abrisse a mão… sendo necessário a utilização de um macaco de 1 tonelada para isto..
    E, mediante a constatação de que o Sonrisal estava totalmente seco, Senhor Guilherme foi diagnosticado com a Síndrome do PãoDuro Agudo (eu escrevi “pão”.. please, o site é casto…)…

    • Henry

      Em tempo..
      Como terapia para distração, receitei a Monsieur Guilherme, que assista no NETFLIX a 4ª temporada da La Casa de Papel..
      Infelizmente, num acesso de fúria, meu paciente quebrou o controle remoto, teimando em assistir a 4ª temporada, gratuita e sem contrato de fidelidade, da série La Casa de Papel Moeda…
      É um caso perdido…

      • Guilherme

        rsrsrsrsrss…….. rindo até 3050!!!!!!!

        Vou precisar de mais 9 consultas com Vossa Senhoria…… mas desde que me garanta dois meses de carência ……….rsrsrsrsrs

        • Henry

          OK..
          Vc pode pagar as consultas com a opção milhas + money…
          Deposita aí: 3.500.000 milhas Smiles + R$ 1,99…

          rsrs

          • Henry

            Guilherme…
            Vc não tem medo de ser demitido..
            Pegaram vc dormindo no trabalho, em plena 9:00 da manhã, quando a Bovespa tá abrindo..
            E pra variar, mandaram a foto do seu sonho:
            https://uploads.disquscdn.com/images/cd5a684e334293ffe7d4e13b5e2e67cec880fdf628a418b881e1cef2ed716b74.jpg

            • Guilherme

              rsrsrrssrrs……. tristes tempos, meu Caro Doctor, tristes tempos, que só tirando uma soneca de vez em quando pra aliviar…..rssrs

          • Guilherme

            rsrsrrssrs…… milhas Smiles valendo menos que pesos venezuelanos…..rsrsrsrs

  • Fábio

    Chegou no meu e-mail, Guilherme

    “Olá

    Como vocês vêm acompanhando, o setor de turismo e viagens foi duramente afetado pelo coronavírus. As companhias aéreas reduziram até 90% de suas operações e anunciaram medidas drásticas para enfrentar o momento de crise. O cenário é de incerteza para o mercado e deve seguir assim pelos próximos 3 meses.

    A MaxMilhas sentiu muito esse impacto. Tivemos uma queda brusca nas vendas de passagens e grande parte dos voos comprados com a gente estão sendo cancelados. Diante dessa situação extrema, nos vimos forçados a tomar medidas também extremas para preservar nosso negócio, manter a maior parte do nosso time e cuidar dos nossos clientes. Com muita dor, reduzimos nossa força de trabalho em 42%.

    A decisão foi muito difícil para todos nós. Tudo o que conquistamos nesses 7 anos de empresa só foi possível porque tivemos um time incrível, responsável por nos tornar líderes em nosso segmento e por oferecer o melhor atendimento a você.

    Para os nossos clientes, nada muda. Desde o início da pandemia, mesmo trabalhando remotamente, nossos esforços foram totalmente direcionados para o apoio ao cliente. Aceleramos a automatização de nossos processos e focamos em canais exclusivos de atendimento para dar mais agilidade e inteligência aos nossos serviços.

    De toda forma, queríamos te contar sobre essa decisão em primeira mão, pela parceria que temos. Acreditamos que este momento difícil vai passar e seguimos prontos para continuar tornando possíveis novas viagens e vendas para você.

    Um abraço,
    Equipe MaxMilhas”

    • Henry

      Podiam economizar tempo com uma única frase:

      “….. perdeu playboy….” ..rsrs

      • Fábio

        Por aí hahahhaah!

  • SwineOne

    Acho que vale uma única ressalva de uma situação em que isto pode ser interessante (e claro, assumindo que você queimou os demais cartuchos gratuitos, que já falei em outro post): para conseguir isenção de anuidade.

    Vou dar o exemplo do cartão TudoAzul Itaucard Visa Platinum (R$ 4.000 para isenção, anuidade de R$ 51,33). Transferindo para outra pessoa de sua confiança no PicPay (e de confiança, é cônjuge ou parente de primeiro grau e olha lá), acima do limite gratuito de R$ 800, a tarifa é de 1,99%. Para gastar R$ 51,33 em tarifas, você precisaria transferir quase R$ 2.600. Então, se o seu cartão está perto de fechar e você já gastou mais de R$ 1.400 no cartão, vale a pena transferir a diferença para R$ 4.000, e usar para pagar algum boleto — inclusive, teria que testar se dá pra pagar o próprio boleto do Itaucard com o saldo do PicPay.

    Uma alternativa até mais barata, enquanto as regras não mudarem unilateralmente mais uma vez, é o RecargaPay Prime+: por R$ 14,99 mensais, você pode pagar até R$ 3.000 em boletos, equivalente a 0,5% de juros. Inclusive, este mês, usei para pagar, com o meu cartão Santander, parte da fatura do valor da fatura do TudoAzul Itaucard (no caso, os R$ 3.000 a que o plano dá direito). Com isso gerei também 2.178 pontos na promoção vigente de dobro de pontos no Santander Unique, o que em algum momento valerá pelo menos uns R$ 50. Mesmo sem a promoção de pontos em dobro, valeria a metade disso.

    Mas deixemos esse “trocado” de lado: mesmo que não o gasto no cartão fosse zero, usar os R$ 3.000 do RecargaPay Prime por R$ 14,99 e mais os R$ 1.000 do PicPay por R$ 19,90, o custo seria de R$ 34,89, ainda assim menor que os R$ 51,33 da anuidade. Mas claro, se você tem um cartão encostado, com gasto zero, pode ser interessante ler a outra reflexão do Guilherme sobre cancelar cartões.

  • Henry

    HOT do dia…
    Com as devidas venias ao Sr. Guilherme, saiu uma reportagem no FDV de que agora o Santander vai priorizar a emissão de cartões da bandeira Visa…
    Tem até foto de comunicado aos gerentes…
    Agora vai…. rsrs…

    • Guilherme

      rsrsrsrsrsrs…… ué, o San brigou com o Master!? rsrrsrs….

      Agora vaiiiii…..

  • Pingback: Os devastadores efeitos da crise do coronavírus sobre os apps de pagamentos (Mercado Pago, RecargaPay, PicPay, Ame Digital etc.) | Meu Milhão de Milhas()

  • Henry

    Apenas algumas informações, que talvez muitos aqui já tenham passado por ela…
    Meu filho estuda em colégio particular, faz IBEU e faz curso de robótica na Cultura Inglesa…
    O IBEU e a Cultura, sem eu pedir, já deram 30% de desconto na mensalidade de abril, porque ele só tem tido aulas pelo google…
    O colégio ainda não fez nada, mas, dessa vez, vou deixar pra pagar a mensalidade no dia do vencimento, que é dia 10…
    O Brasas, onde minha esposa estuda, tb deu 30% de desconto espontaneamente..
    Então.. é o caso de quem tem prestações atreladas a serviços que não estão sendo prestados da forma usual, de pedirem o desconto, se estiverem em dificuldades…

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