Anuidades dos cartões de crédito: dos R$ 897 do Santander Unlimited Master Black em 2018, para os R$ 1.500 do Porto Seguro Visa Infinite em 2019…

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Parece que foi ontem que publiquei a notícia do aumento da anuidade dos cartões Santander Unlimited Master Black, de R$ 897 para R$ 990.

De fato: foi em fevereiro do ano passado. 2018.

Parecia muito? Em 2018? Ano passado?

Ora ora…

E agora me deparo com a informação no site oficial da Porto Seguro Cartões de Crédito, que a anuidade do seu Master Black/Visa Infinite sobe de R$ 1.320 para R$ 1.500. Em 2019.

Ou seja, em menos de 2 anos, assistimos a uma evolução de quase 70% no valor da anuidade, entre dois cartões “comparáveis”, situados no mesmo segmento top de linha.

E não duvido nada que, até o segundo trimestre de 2021, a faixa de valores da anuidade desses cartões ultrapasse a casa dos dois mil reais. E isso num país cuja inflação (IPCA) está oscilando na faixa dos 3% a 4% a.a…

Conclusão

Alguns fatores explicam essa escalada na anuidade.

Uns vão dizer que é a forte demanda de consumidores, que faz os preços aumentarem.

Outros vão dizer que é a necessidade de os bancos gerarem novas fontes de lucros, já que, com os juros em seu piso histórico, eles estão tendo que se virar para não perderem receitas, e uma das maiores fontes de receitas dos bancos é justamente o filão das tarifas bancárias – e anuidade de cartão de crédito se encaixa nesse filão.

Não importa.

O que importa é que está cada vez mais difícil administrar e manter esses cartões de crédito das variantes (Master) Black, (Visa) Infinite, (Elo/Diners) Nanquim e (Amex) The Platinum Card.

E você, também está surpreso com essa inflação toda nas anuidades dos cartões de crédito? Que medidas têm tomado para enfrentar esse problema?

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  • Pedro Henrique

    Qual alternativa de cartão platinum para 98% dos mortais que viajam com certa frequência mas tem renda >10 mil reais? Tenho um black da Credicard e um infinite da smiles e to gastando mais de anuidade que tendo de benefício. Pelo artigo a tendência é piorar o custo x beneficio.

    • Amanda Rocha

      Pedro, o Dufry Platinum do Santander tem o primeiro ano grátis, e participa dos bônus. 1,5 pt/dólar

      Os Infinite/Black/Nanquim tem que ficar de olho nas isenções promocionais… No aniversário do Smiles teve promo de isenção de um ano para novos cartões, aí você poderia tentar em outra instituição que não a sua. Já o Bradesco fez uma grande campanha de isenção mês passado, peguei meu Diners nessa…

      • Pedro Henrique

        Grato Amanda, vou ficar de olho!

  • Leonardo

    Guilherme, a anuidade do PSVI é inegavelmente cara. Mas caso se consiga chegar a 50% de desconto, para mim vale a pena. Aqui em casa eu tenho 4 adicionais (pedi um 1 a mais que o previsto e a Porto concedeu). Desso modo, meu irmão e pai tem o cartão e utilizam basicamente o priority em suas viagens. Ou seja, temos 3 pessoas que utilizam bem o melhor benefício do cartão PP e podemos dividir a anuidade também! Fica o relato para reflexão.

  • Nuno

    Não entendo nada do mundo da alta finança… mas os juros no Brasil são dos mais altos do mundo! Quando os bancos brasileiros têm acesso a crédito internacional e uma taxa de referência nacional de cerca de 6% ao ano, mas cobram muitas vezes juros aos clientes de mais de 300% (!!!!), não se podem queixar de dificuldades financeiras pela baixa dos juros!
    (ou podem?)
    De onde eu venho, não são permitidos, por lei, juros anuais superiores a cerca de 30%. Os bancos têm lucros astronômicos. E nem é preciso gestão competente.

  • Henry

    MEGA SUPER HIPER ULTRA HOT(*) do dia…

    Parem as prensas.. congelem as rotas aéreas… parem tudo o que estão fazendo….(claro, menos o …..)

    Direto de Santa Bárbara, nossos repórteres informam que, depois uma intensa disputa com a IBM, com a XingLing Core e com a Apple, a Google acaba de conseguir atingir a Supremacia Quântica
    E o que é isto ???
    É um tipo de computador que tem um poder de processamento trilhões de vezes mais rápido do que os mais rápido computador atual...
    Só para vcs terem uma ideia, problemas que, com o uso dos computadores atuais demorariam milhares de anos para serem resolvidos, com o computador quântico, serão resolvidos em segundos… permitindo a quebra de qualquer criptografia, o mapeamento de estruturas complexas, como moléculas e mesmo a noção de como o universo se formou…
    Com isso, e de quebra, alguns mistérios da Humanidade serão finalmente resolvidos/esclarecidos, tais como:
    – os terraplanistas finalmente conseguirão demonstrar que a Terra é plana, sendo constituída, em verdade, por infinitas camadas circulares e planas e que estão unidas pelo efeito Bolso, que é uma espécie de campo magnético político, onde os opostos se traem uns aos outros, e os iguais, do mesmo time, saem na porrada mesmo;
    – finalmente com a utilização da Supremacia Quântica, poderemos conseguir emitir uma passagem de ida e volta para a Europa pelo Smiles, usando menos de 100.000 milhas. O único problema será o passageiro estar vivo no ano de 2149, que foi a única data até o momento localizada;
    – outro mistério da natureza que será definitivamente esclarecido, é como é que a Gool, tendo a vida inteira ofertado serviço de low-cost e preço de high fare, voando com aeronaves com mais de 80% de ocupação, conseguiu acumular tanto prejuízo a ponto de quase quebrar em 2017;
    – os problemas do site da DELATÃO serão finalmente resolvidos.. prevê-se que, com a utilização do Computador Quântico, em 2021 a DELATÃO conseguirá ofertar aos seus clientes a possibilidade de emitir uma passagem pelo DELATÃO PASS-AFORA e o bilhete vir 2 dias depois pelo e-mail, claro, depois de vc digitar 139 senhas por motivos de segurança;

    Enfim.. é uma grande invenção que merece ser comemora pela raça humana, pois muitos mistérios da natureza poderão ser explicados…

    (*) Henry Off Topic…

    • Pedro Henrique

      kkk genial

      • Gustavo

        ta lendo muito o Macaco Simao… buemba buemba…

    • Guilherme

      rsrsrrsrsrsrs……..mas pelo menos a boa notícia é usar somente 100k milhas Smiles para ir e voltar da Europa em 2149……. talvez seja um vislumbre de que o programa passe por uma repaginação até lá……..rsrsrs

  • Queria entender isso melhor… Eu tenho ambos o Black e o Infinity no BB e não pago um centavo. Qual a diferença?!?

    • Flying_B

      Diferença que vc acessa 2 vezes o lounge sem pagar, no Porto é ilimitado.
      Tratamento digno na Porto, no BB vc pasta.
      Já fui BB e com conhecedor de causa eh péssimo

      • Observando Fato

        Flyng_B,
        Afinal, voce quer comer e beber ou viajar?
        Para viajar os parceiros deste cartao sao pessimos!

        kkkkk
        Celso.

        • Flying_B

          Certo, mas é pessoal, e pra mim é ótimo. Se quisesse parceiro usava meu cartão Santander. Com a Porto não tenho parceiro, é casamento !

          • Observando Fato

            KKKKKKKKKK

        • henriquecaldas

          Parceiros? Voo sempre com passagem paga (promocional), não me importa os parceiros, os pontos uso pra emitir pros amigos. Ainda, Porto tem Smiles, Latam e Azul, não ta bom?
          E sim, queremos comer e beber enquanto viajamos.
          Pelos comentários vemos que o Observando é meio averso a salas vip, paciencia, cada um curte o que gosta na viagem e, novamente, cartão da Porto é pra acesso a salas vip, não pra “parceiros”. Na minha avaliação ele é empatado com Sicredi como o melhor do mercado.

          • Observando Fato

            Henrique,

            Achar que Smiles, Latam e Azul ja esta bom, inibe qualquer continuidade de conversa.
            Suas exigencias estao muito, muito abaixo do que conheco.
            Nao sou avesso a salas VIP e so viajo de business ou first.

            sds,
            Celso.

          • De todos modos, o que se discute aqui eh a utilidade. Por 1500 reais anuais, pra quem viaja com família e com frequência, vale a pena. Fora isso, seria o caso pros demais clientes?!? Eu entendo que não. No meu caso específico, nao pagando 1 centavo de anuidade, com franquia de dois acessos em um deles (e cobrança de 32USD em demais acessos), mais a franquia do outro, já tá bom…

      • Mas afinal quanta custa a assinatura dos lounges? O acesso avulso que me cobram no BB custa uns 25USD. Vale a pena ter qualquer um desses cartões aí, a esse custo, por conta desse atendimento digno aí? Eu nunca tive então pra mim é difícil comparar mas, sendo justo, desde que minha carteira no BB passou a fazer jus ao atendimento especial, nunca tive problema algum. Meu gerente me trata a pão de ló e resolvi quase tudo do pouco que preciso pelo próprio aplicativo do banco. Então, ainda não vejo o porquê de a agar 1500 conto numa assinatura de cartão de crédito…

        • henriquecaldas

          1-Nem todo lounge permite pagamento avulso
          2-Não é 25USD e sim 32USD, ou seja 1 acesso por mês vc paga o equivalente a anuidade, se for com família então… 64USD pra entrar com esposa, 96USD pra entrar com esposa e 1 filho… 192USD pra entrar com esposa e filho na ida e na volta… nem vamos falar das conexões.
          3-A politica de isenção da Porto é clara e de certa forma fácil de atingir, se não atingir ao menos os 50% qualquer um que tenha renda para esse cartão consegue.

          • Então vale a pena pra quem viaja com família e com frequência. Não creio seja o caso da maioria. De todos modos, 32USD tá razoável. Considerando que no Brasil se utiliza o lounge da nacional onde se tenha status. Ou por conta de voo em buss. Não sendo nenhum desses dois casos, o itinerário tem que ser muito “alternativo” (e frequente) pra justificar uma anualidade de 1500 reais… Sobre o seguro, meu veículo, na Porto, custa 6.800 anuais… Não, obrigado!

        • Flying_B

          Eu sempre pago metade por gastar acima de 4. Com pagamento do seguro do carro já se consegue os outros 50%. Custo zero.
          No BB falo de causa própria, já trabalhei lá, e inclusive com o Estilo. Não se compara.BB tem umas coisas que não dá pra entender…

          • Guilherme Marchese

            Na opinião de vocês o elo nanquim seria uma opção ao porto seguro, para quem viaja com menos frequência, mas o foco é acumulo de milhas para resgate em múltiplos parceiros através da livelo ?

            • Flying_B

              Meu calo Guilherme é o aceite mundial. Sempre que posso uso ele, pois trava na cotação do dia. (CEF). Mas, não se aceita

  • Observando Fato

    Em números redondos se você paga R$ 1.500,00 de anuidade e considerando o milheiro no Smiles a R$ 21,00 em períodos promocionais, você para ter o cartão paga 71.240 milhas por ano. Qual é o volume de milhas que você é capaz de gerar ao ano? Supondo gastos de USD 1000/mês, ou seja, algo próximo a R$ 4.400,00, você teria acumulado ao final da anuidade 26.400 pontos, ou seja, pagou para ter o cartão, algo próximo a 45.000 pontos. Se seus gastos forem de USD 2000/mês, sua anuidade será R$ 750,00 (35.170 pontos) e gerara 52.800 pontos, tendo nesse caso prêmio de 17.000 pontos. Ou seja, esse cartão para quem gasta até pouco mais R$ 8.800,00/mês lhe dá péssimo prêmio, você tem vantagens muito maiores em outros segmentos de cartão (Platinum, com ou sem anuidade, por exemplo).
    Para quem gasta acima de R$ 15.000,00/mês o cartão é bom? DEPENDE! Os parceiros do cartão são poucos e péssimos. Se busca emitir Qatar, talvez valha a pena, dependendo da rota.
    Caso contrário, avalie outras opções.

    sds
    Celso

    • juan bautista

      Melhor custo benefício Brasil é gastar 4 mil no tudoazul platinum.
      Anuidade zero
      5000 milhas mensais.

    • henriquecaldas

      Quem tem Porto não tem pra acumular milhas, tem pra acesso a salas VIP. Quanto custa um PP ilimitado? 450USD se nao me engano… mais caro que a anuidade e não inclui convidados, na Porto vc tem 5 PP (1 pra cada adicional) com direito a 2 convidados em cada um.
      Ah, ainda tem o Lounge Key pra garantir a redundancia.

      • Observando Fato

        Discordo totalmente.
        A media dos clientes nao viaja com tanta frequencia e argumentar baseado na exceçao nao me parece apropriado.
        Se fizer duas viagens internacionais por ano e pagar refeiçoes pre voo o custo é muito menor, alem do que tem a opcao de escolher o que deseja
        comer e beber nao ficando atrelado ao oferecido no lounge.

        sds,

        Celso

        • henriquecaldas

          A média dos leitores desse blog viaja com frequência, argumentar baseado na exceção é apropriado a partir do momento que estamos falando de um cartão exceção voltado pra um publico bem restrito que… viaja bastante.

          • Observando Fato

            “A média dos leitores desse blog viaja com frequência”

            Afirmacao inconsistente, nunca foi objeto de pesquisa ou amostragem no blog.

            sds,
            Celso.

            • henriquecaldas

              “A media dos clientes nao viaja com tanta frequencia”

              Afirmacao inconsistente, nunca foi objeto de pesquisa ou amostragem no banco.

              • Observando Fato

                Foi objeto de INUMERAS pesquisas, inclusive por idade, destinos, renda, etc.., no passado.

                Acredito ser mais prudente afirmar quando tiver real conhecimento dos fatos, evitando desinformar os leitores.

                Inclusive para seu conhecimento, as empresas tem software de inteligencia onde uma mera parametrizaçao extrai da base de
                dados o que desejar sem nenhuma necessidade de pesquisa. Essas informaçoes sao vendidas, em muitos casos, a peso de ouro.
                Gera nitida vantagem competitiva. Estamos em 2.019! O tempo da mala direta ja acabou faz tempo.

                Voce desconhece o que afirma.

                Cordialmente.

      • Flying_B

        Só aí vc já matou!!! 5 adicionais a custo zero! Pagando o seguro do carro já consegue isenção zero gastando 4K.

  • Andre Pontes Moreira

    Pra mim a razao é clara. Muitas pessoas aderem a esses cartoes e nao os usam. Pedem os cartoes apenas para usufruir dos beneficios. Dessa forma fica caro pro emissor manter essas pessoas associadas. A partir dai so ha dois caminhos: subir a anuidade ou descer os beneficios. Fora o unlimited, que é meio fora da realidade, todos os cartoes top tem mecanismos para garantir que bons usuarios tenham grandes descontos ou ate isencao da anuidade.

  • Gustavo

    eh so gastar no cartao que reduz a anuidade… se quiser, até zera… agora, tem gente que quer ter o cartao so pra ter o PP… aí paga anuidade cheia mesmo… o publico desse cartao eh de alta renda… que consegue isentar a anuidade facil… facil…

  • Fabio Assolini

    Ainda considero a Porto a melhor por vários motivos, apesar da anuidade cara. A politica de isenção e descontos é muito clara: gastou +6k, paga metade, mais de 15k, não paga. Comparado com os 40k do Humm Limited (TM Leão). Sendo a única que oferece o PP, está excelente. Muitos não gostam da anuidade cara mas entendo que ela é necessario pra espantar os aproveitadores que só querem “chupinhar” os benefícios, e serve também para manter os benefícios como estão!

    • Flying_B

      E fora o respeito ao cliente. Ao ligar a primeira opção é o consultor! Liga no Itaú pra ver!!….

  • Compilação? Eh caro por razões óbvias. Não que eu concorde com elas mas, faz sentido. Provavelmente não pago anuidade nos meus emitidos pelo BB porque atendo aos mesmos critérios que atenderia na Porto… Mas, via de regra, vale a pena se: vc não possue status em nenhuma aérea que ofereça acesso à sala Vip. Ou, vc viaja com a família, frequentemente, em econômica. Ou, se vce o seguro veículo da Porto E gasta mais de 4K no rotativo do cartão. Eu até gasto mas meu seguro não eh da Porto. Eu até viajo com frequência mas não com família. Eu até viajo em econômica mas tenho Status. Então, pra mim, não me serve…

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