Pague Contas Automático de contas de consumo nos cartões Itaucard (sem juros, mas com IOF, e pontuando normalmente): vale a pena?

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O Itaú tem um serviço de débito automático de contas de consumo (água, luz, TV a cabo, Internet, telefone etc.) na fatura do cartão de crédito, para aqueles cartões vinculados ao programa Sempre Presente.

A pontuação segue as mesmas regras das demais compras a crédito.

O detalhe é que, apesar de não incidir juros, incide o IOF proporcional aos dias de utilização do serviço: fixo de 0,38% + 0,0082% a quantidade de dias entre a data de pagamento da conta e a data de pagamento da fatura.

Ademais, os cartões Personnalité Multiplus Visa Infinite não estão habilitados para esse serviço.

Conclusão

Como faz muito tempo que não uso o Pague Contas, e a fim de que os leitores compartilhem conhecimento na caixa de comentários – afinal, temos muito experts em Pague Contas na comunidade MMdM, pergunto: alguém usa esse serviço? Se sim, quanto de IOF estão pagando para usar o serviço? Quanto está saindo o “custo da compra de pontos” (o milheiro ou o bloco de 10k) usando esse sistema?

Eu lembro que o Santander tinha, na época áurea do Pague Contas, um serviço de débito automático similar, mais ou menos nos mesmos moldes desse serviço do Itaú, com pontuação normal equivalente a compras a crédito.

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  • Alan Souza

    Uai até um tempo atrás o pagcontas não gerava pontos…. Mais acho q ainda não vale a apena pois temos tantos outros app q paga sem IOF ainda mais agora q a ame digital, recarga pay, mercado pago, picpay (último coso) juntando todos eles vc consegue pagar bastante boletos sem IOF… Coso não tivesse o IOF ai sim valeria a pena

    • Guilherme

      Também achei estranho o Itaú voltar a ter um Pague Contas gerando pontos, ainda que só para esse tipo de serviço. Vamos ver o que os leitores que já estão usando o serviço estão achando do custo da compra de pontos por meio dele…

    • Luis Ghivelder

      Eu não tenho nenhuma experiencia com esses aplicativos de pagar contas. Qual voce recomenda para começar? Tem que ser via app no celular/tablet ou pode ser no computador? Obrigado pela ajuda.

      • Alan Souza

        Uso todos q falei a cima porém, todos via app celular, porém no início pagava contas pequenas pra vê depois de um tempo eles pedem os documentos pra confirmar a conta agora em média pago boletos de até 2 mil reais no recargapay e mercado pago o ame digital liberou a opção pagamento de boleto porem os q eu fiz na sexta feira estornou hj e o picpay já usava desde o início aceita qualquer boleto porém com uma taxa de 2,99% o recargapay quando passa de 2 mil por mês a taxa é 1.99% porém tem alguns boletos q não paga

    • Anderson Felipe

      Meu ame não tem opção de pagamento de boleto. Em qual menu aparece?

      • Alan Souza

        Apareceu na sexta feira fiz o pagamento de um boleto de 1 mil reais porem estornou o valor fiz um outro de 100 reais porem novamente estornaram o valor, acho que estão com problemas técnicos pois implementarão essa opção agora

  • Gustavo Lens Minarelli

    Como cadastro positivo começará uma luta para ver quem cataliza mais pagadores de contas pois essas informações são fornecidas e valem um bom dinheiro. Por isso o Itaú incluiu novamente o benefício de pontuar pagamentos no sempre presente.

  • Gustavo Lens Minarelli

    Com o cadastro positivo, começará uma luta para ver quem cataliza mais pagadores de contas. Pois essas informações valem dinheiro. Por isso o Itaú incluiu novamente o benefício de pontuar pagamentos no sempre presente.

    • Henry

      Gustavo..
      Podia explicar esse comentário ?? Não entendi o motivo dos bancos ganharem alguma coisa com o pagamento de contas de consumo no cartão de crédito deles…
      O cadastro positivo não é repassado automaticamente para a SERASA ??? Então, qq banco/loja/empresa que precisa saber o rating de pagamento da pessoa ,consulta o SERASA…
      O Itaú teria alguma informação adicional a isso, se as pessoas passarem a pagar suas contas usando o cartão deles ???

      • Gustavo Lens Minarelli

        Henry, os prestadores de serviço como Sabesp e Eletropaulo não podem, por lei, passar essas informações para o Serasa, boa vista e outros. Somente agentes financeiros que podem. Dessa forma, se eu pago uma conta usando o PicPay, por exemplo, o Itaú deixa de ganhar o dinheiro que ganharia com essa informação se eu fizesse o pagamento pelos meios normais. Bancos não fornecem essas informações gratuitamente e agora o valor dessas informações junto com a competição pelo filão aumentou.

        • Capitão Jack

          Amigo, desculpa se for grosso, maso que vc ta falando é so besteira, nao e esse o motivo nao, nao se preocupe com isso, esse nao e o motivo, e so o que posso te dizer!!!, nao passa nem perto do motivo real!

          • Gustavo Lens Minarelli

            Capitão Jack, se você tem uma informação diferente da minha não especule, acrescente. A minha participação foi baseada em fatos e conhecimento de um lado. Você não foi grosso mas foi vago e totalmente inconveniente, desinfornativo. Poderia trazer dados complementares.

  • Flying_FlyerBBB

    O serviço do RecargaPay tá cada dia pior. Induz ao erro, tenta vender o serviço premium, tenta empurrar para o financiamento em 3 x e por aí vai

    • Alan Souza

      É tem q ficar de olho pq a opção parcelada é a padrão no app eu já paguei uma vez parcelado… Mais agora primeira coisa q mudo é o pagamento tirando isso pra tá ótimo… 2 mil por mês sem taxa… Já bato a meta do cartão tudo azul pra não pagar anuidade

      • Flying_FlyerBBB

        Pilantragem né!!?

        • amnoce

          Percebi que após o 3º boleto, automaticamente o limite acaba, mês passado consegui 1,4mil e nesse um pouco mais de 1mil.
          Acho que a estratégia é começar pelos boletos de maior valor.

      • Flying_FlyerBBB

        Fica de olho pq a isenção minha caiu pra 800

        • Alan Souza

          Eita… Dia 1 vou ve

      • amnoce

        Eu nunca tive 2mil, depois do 3º boleto, automaticamente informa que meu limite acabou, o máximo até hoje que consegui foi em torno de 1,4mil.
        Primeira coisa é tirar a opção de parcelamento.

  • amnoce

    Será que o Santander vai alterar o Pag Contas para enfrentar a concorrência?
    Para igualar ao Itaú, precisaria retirar a tarifa e pontuar 100%.

  • Henry

    Vale muito a pena… é tão bom que amanhã vou refazer as contas na empresa…
    Mas, se eu não estiver errado o custo do PONTO ITAÚ sairia a R$ 0,0124…
    Imagina enviar com 100% pro Smiles.. a milha sairia a R$ 0,00622..
    Enviando pro Le Club a 4:1, um voucher de 40 euros custaria R$ 50,00…
    O euro Le Club ficaria R$ 1,25…

    • Henry

      Até mesmo aquelas passagens em executiva no Smiles, de 400.000 milhas ficariam baratinhas a R$ 2,5 mil…
      Amanhã vou refazer as contas… se fechar o valor informado acima, além das minhas contas, vou pagar as contas de consumo da empresa… que da mais de 30 mil por mês…
      Deve ter um limite de pague contas…
      Seria muita moleza. . rsrs

  • Henry

    CONFIRMADO… Excelente negócio (.. então, partido no Itaú, é o caso de procurar Onde está Wally ???, isto é, a pegadinha… )
    Vamos aos cálculos..
    Primeira informação: pagamento de conta de consumo usando o cartão de crédito, e, com prazo de 30 dias entre a data do pagamento da conta e a fatura do cartão de crédito…
    – Percentual total de IOF pago: 0.38% (IOF fixo) + [ 0,0082 x 30 => 0,246% ] (IOF variável para 30 dias) = 0,626 %…

    – Custo do IOF para um total de pagamento HIPOTÉTICO de R$ 10.000,00 em contas de consumo: R$ 10.000,00 x 0,26% ( que é o mesmo que multiplicar por 0,00626) => R$ 62,60… Esse é seu custo total de IOF e, o ÚNICO custo que vc tem para pagar as contas de consumo usando o cartão de crédito.

    – Pontos gerados (usaremos a cotação do dólar do Itaú, do dia 21/04/19 => R$ 4,15 ).
    R$ 10.000,00 / 4,15 => US$ 2,409.00
    Pontos gerados com cartão Platinum => 2,409 x 1,5 => 3.614 Pontos Sempre Presente;
    Pontos gerados com cartão Black/Infinite => 2,409 x 2,0 => 4.818 Pontos Sempre Presente.

    Custo do Ponto Sempre Presente:
    Com cartão Platinum => R$ 62,60 / 3.614 pontos => R$ 0,01732 por Ponto Sempre Presente;
    Com cartão Black => R$ 62,60 / 4.818 pontos => R$ 0,013 por Ponto Sempre Presente.

    OBSERVAÇÕES.
    1- O valor de R$ 10.000,00 para pagamento de contas de consumo é elevado, mas o valor foi adotado para facilitar as contas. Faça com R$ 1.000,00 e no final o custo do “Ponto Sempre Presente” será rigorosamente o mesmo;
    2- Se conseguir reunir todas as contas de consumo para o mesmo dia do mês e com vencimento de forma a que, a qtde. de dias entre o pagamento dessas contas e o pagamento da fatura do cartão for de 15 dias, o valor do Ponto Sempre Presente, no cartão Black, cairá para o valor de R$ 0,01043… o que é pra lá de excelente;
    3- Lembrando que o valor do Ponto Sempre Presente não é o custo final para gerar as milhas, porque é comum a concessão de bônus ao enviar pontos para os programas de fidelidade.. Se pegar uma promo do Smiles de 100% de bônus, o custo da milha seria de R$ 0,013/2 = R$ 0,00625, que é um valor pra lá de excepcional;
    4- Itaú é Itaú, então, presume-se que essa festa não vai durar muito e/ou que o banco irá limitar o valor de pagamento das contas de consumo. Enquanto isso não ocorrer é o caso de aproveitar a ocasião..

    • Ralph

      Muito bom. Claro que vale a pena, pois as promoções de bônus ainda são reais.

    • FR

      É possivel utilizar esse servico do Itau para pagar boletos recorrentes do proprio itau (escola, condominio, etc)?

      • Henry

        Pelo visto é só para contas de consumo… aquelas que têm a sequência de 4 blocos de dígitos..

        • Bear

          Henry, você que já fez. Sabe me dizer se consigo pagar contas de DARF? Porque eles também são de 4 blocos de dígitos.. IPTU na minha cidade tem 4 blocos e eu consigo pagar como consumo lá no RecargaPay..

  • Fernando

    será que vale pro cartão multiplus visa infinite tbm??

    • Lee

      Não. Somente os que pontuam no Sempre Presente.

  • klil_curi

    alguém já fez isso e pagou a fatura do cartão de crédito pra ver se funciona mesmo, exatamente como descrito no artigo? porque parece bom demais pra ser verdade… impossível não desconfiar de alguma pegadinha.

    • EXTDAA

      Fui informado pela gerente do ITAU que além do IOF irá incidir JUROS de cartão de crédito entre a data de vencto da conta e a data de vento da fatura.

      Era bom demais para ser verdade.

  • Luiz

    Posso pagar fatura de outro cartão de crédito com essa maneira do Itaú?

    Estou pensando em concentrar todos os gastos em um cartão, que já me da 2 pontos por dólar. A fatura desse cartão, pagarei com o cartão do Itaú, gerando assim pontos em duas empresas. É possível?

    Talvez seja uma pergunta besta mas estou na dúvida. Obrigado!!

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