Cotação do dólar dos cartões de crédito da Caixa quase igual à dos cartões Porto Seguro?

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Quando se trata da cotação do dólar cobrado pelos bancos emissores dos cartões de crédito, temos dois extremos (cartões de crédito) bem claros.

Na ponta de baixo, isto é, daqueles bancos que praticam o dólar próximo ao da cotação do dólar comercial, costumam vir à mente os cartões de crédito da Caixa Econômica Federal.

Os cartões da Caixa, apesar de não participarem com muita frequência de promoções de bônus de transferências (como o Livelo), e nem de oferecerem benefícios de viagens tão interessantes (quanto os da Porto Seguro), e muito menos de promoções de multiplicação de pontos dentro do próprio programa (como o Santander Esfera), são uma opção acessível a quem pretende maximizar o acúmulo de pontos, em função do dólar não ter tido, durante muitos anos, um spread muito alto, além de terem uma anuidade, em geral, mais “negociável”.

Na ponta de cima, temos os cartões de crédito da Porto Seguro, tradicionalmente considerados os piores do mercado em termos de câmbio, já que praticam uma cotação do dólar extremamente alta, mais até do que o Santander.

Qual é a novidade? É o fato de termos relatos de leitores informando que a cotação do dólar da Caixa está bastante aproximada da cotação do dólar da Porto Seguro!

Na caixa de comentários desse post, vejam os comentários do leitor Rafael, que tem o Porto Seguro Visa Infinite (PSVI) e o Elo Nanquim Caixa:

Só para registrar que meu Nanquim Caixa tem cobrado dólar apenas dois centavos inferior ao que meu Porto Infinite!!

Não sei se é uma política específica para os cartões da Elo… mas essa vantagem aí da cotação já não sei se pode ser aplicada não… infelizmente.

Em seguida, o leitor Marcos comentou:

Rafael, a mesma coisa no Caixa Mastercard.

Fiz uma compra em euro e a conversão foi de 5% de spread. 4% do dólar e 1% da conversão euro-dólar.

O spread quem dita é a Caixa, independente da bandeira.

O cartão da Porto Seguro pratica spread na casa de 4-4,5%. Então tá quase na mesma, realmente. A única vantagem que me fez gastar no cartão da Caixa foi o fato de travar a cotação do dia. Somente isso.

Conclusão

Uma pena que os cartões da Caixa estejam praticando um spread desse naipe, o que tira toda a atratividade até então existente, em relação à cotação do dólar.

Muita gente, inclusive, utiliza/utilizava os cartões da Caixa especificamente para compras no exterior, mas, se esse spread na casa dos 4% continuar, vai ficar difícil continuar encontrando motivos para seguir utilizando-os – exceto, talvez, pelo fato de travar a cotação do dia, como lembrou o Marcos.

E você, que tem ambos os cartões (Caixa e Porto Seguro), também tem notado um aumento na cotação do dólar nos cartões da Caixa?

 

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  • Albino

    O da Caixa é o único que trava a cotação do dia da compra ?

    • Guilherme

      Acho que sim!

      • Guilherme Krauss

        Todos os Cartões do Sicoob travam o dolar no dia da compra e ainda cobram o dolar comercial sem spread!

    • Rogerio

      Rogerio

    • Rogerio

      O Cartão Unicred MasterCard trava a cotação na hora da compra e o dólar utilizado é o comercial do site

  • Joao Tavares

    Eu tenho o Visa Infinite da Caixa e tenho o Porto seguro tb, o da caixa sempre teve a cotação do dolar bem mais baixo eu creio que como estamos passando um período de alta significativa do dólar a caixa tenha aumentado momentaneamente o spread pra compensar o fato de travar a cotação do dia da compra. Se for isso mesmo deve “normalizar” quando a volatilidade do dolar diminuir.

    • Guilherme

      Tomara, João, pois os cartões da Caixa sempre tiveram um bom histórico de cotação do dólar. Parece que o BB não seguiu essa tendência da Caixa. Bom mesmo são os cartões de crédito das cooperativas de crédito, em que praticamente não há spread.

  • Assolini

    Hoje os cartões com melhor cotação do dólar são das cooperativas de crédito Sicoob e Sicredi. Dólar do dia, PTAX, 0% de spread. Pra quem viaja muito e precisa gastar com um cartão brasileiro no exterior, são as melhores opções. Na outra ponta estão a Porto Seguro e o Santander, com as cotações mais caras, um verdadeiro estupro.

    O cartão de crédito perfeito seria aquele que tem as promoção de pontos do Santander, as cotações de dólar dos cartões das cooperativas, os benefícios e atendimento da Porto Seguro e a plataforma de parceiros aéreos do Bradesco/Livelo. Como não existe esse cartão, é impossível ter apenas um só…

    • Guilherme

      Verdade, Assolini!

    • Geraldo Rezende

      Uma opção para quem não tem cartões das cooperativas é o cartão do Inter que cobra PTAX + 1%.

      • Guilherme

        Boa dica, Geraldo!

    • Marina Larissa

      tem alguma cooperativa que aceita engenheiros?ou qualquer um pode pedir cartões de cooperativa?

      • Assolini

        Marina tem a Engecred, eles tem atuação em MG.
        Não sei onde você mora, mas tenta uma de livre admissão, essas são comuns e fáceis de entrar. Procura pelo app Faça Parte do Sicoob, ele indicará a cooperativa mais próxima e as condições oferecidas

        • Marina Larissa

          sou de SP, vou fazer isso, sempre usei a caixa pra compras em dólar mas diante da alta quero um cartão com cotação mais baixa, obrigado

      • Rogerio

        Faz muito tempo que a Unicred aceita qualquer profissional liberal não necessitando ser médico. E inclusive aceita pessoa jurídica. O único problema que só transfere para Smiles, Multiplus e TudoAzul. Nada do Amigo por enquanto.

  • Rafael

    Passando para registrar minha emoção ao ver meu nome registrado em um post aqui do MMdM!!!!
    E também… para dizer que acabo de verificar que a Porto cobrou R$ 3,47 na minha fatura com fechamento em 27 de março e acaba de cobrar R$ 3,67 na fatura que fechou em 27 de abril. Não achei a cotação de hoje, 8 de maio, na Porto, mas no app Caixa a cotação de hoje está em R$ 3,71!!!!! Acredito que a da Porto esteja igual ou levemente superior (tenho notado uma diferença de dois centavos, em média, mesmo).
    Eu não acho que seja uma questão momentânea, em virtude da alta do dólar, e menos ainda pelo fato da trava da cotação do dia da compra. Tenho notado essa cotação esquisita, por assim dizer, há algum tempo na Caixa, infelizmente. A cotação do dia da compra é uma opção do cliente. Assim, deveria a Caixa praticar uma cotação diferente para aqueles que optassem pela cotação variável do dia do fechamento da fatura? Posso estar errado… mas creio que não.
    Ainda sobre essa questão da trava, acho que é só a Caixa mesmo. Você pode escolher travar a cotação do dólar do dia da compra, se assim julgar mais vantajoso, e só poderá alterar esta opção após 6 meses (informação contida no app).

    • Geraldo Rezende

      Para comparação, hoje 08/05:

      Cotação do Santander: 3,7582
      Cotação da Porto Seguro: 3,76
      Provável cotação Inter: 3,6145 (PTAX+1%)

      Cotação dólar comercial: 3,567
      Cotação dólar turismo: 3,72
      Cotação dólar PTAX: 3,5788

      Pelo que disse a Caixa está 3,71, ou seja, mais barato que Santander e Porto mas ainda muito caro.

      • Rafael

        https://uploads.disquscdn.com/images/9e953bc80f3c7252303bb26d2d5657ff8e071ae1daf88ae629406f58fc0e4d87.jpg Pois eh, Geraldo.
        A Caixa deve estar acompanhando o dólar turismo, então. Sei lá… Surreal Santander e Porto!
        Eis uma foto do meu app Caixa em anexo com os R$ 3,71.

        • Marcos

          Eu também tenho a dobradinha Porto Seguro + Caixa. Só uso o Porto Seguro em compra internacional em último caso, porque a cotação nunca aliviou mesmo. É terrível! Última vez que usei foi pra pagar taxas de uma passagem resgatada no TAP Victoria, porque os seguros da Visa são superiores ao da Mastercard. De resto, ele fica na última opção no exterior. Em alguns outros fóruns e até mesmo aqui lembro de já terem comentado. Na próxima viagem a Europa, vou usar a dobradinha LeuPay + Transferwise. Ainda mais com o dólar na altura que está, não compensa pagar 11,38% (4% de sprrad + 1% de conversão + 6,38% de IOF) de taxas pra usar o cartão de crédito fora para ganhar comodidade e pontos.

          • Rafael

            Marcos, vi o site do LeuPay aqui agora, pois não conhecia. A única taxa aplicável então seria a do Transfewise para mandar o dinheiro para a conta do LeuPay?? Pois não há taxas para utilização e manutenção da conta, pelo que vi, e também zero taxa para usar o débito dos cartões que são enviados tb de graça. É isso mesmo?E não só na Europa, correto?

            • Marcos

              Exato, Rafael! Só paga as taxas do Transferwise, que com spread e IOF gira em torno de 3,5%. Você pode usar em outros países normalmente e a conversão de moeda é praticamente a cotação comercial. Nunca usei, vai ser minha primeira experiência com os dois. Mas a lista de pessoas que usou e aprovou é grande, da segurança para usar.

            • Geraldo Rezende

              Eles emitem um cartão de graça, melhor pedir em Euro.
              O cartão leva uns 30 dias para chegar, então tem que pedir com antecedência da viajem.
              Na hora de usar o Transferwise você envia em Euro e se for usar nos EUA ele converte de dólar, no site tem a tabela de conversão.

              • Rafael

                Então, tem a informação de que eles emitem dois cartões gratuitos. E ainda falam que pode ser um em cada moeda.
                Pensei em pedir um em euro e outro em dólar.
                Muito boa essa opção mesmo!

                • Geraldo Rezende

                  Quando pedi o meu era apenas um, pedi em dólar em função ser a opção do Transferwise.
                  Depois veio uma promoção para pedir o segundo de graça, ai pedi um em dólar.
                  Devem ter deixado como definitivo os dois cartões.
                  Como você faz a transferencia em Euro, para usar o cartão em dólar ele vai fazer uma conversão. No caso de algum país com moeda diferente do dólar ou euro é melhor usar o cartão em euro para fazer uma única conversão, o de dólar seriam duas conversões.

                  • SwineOne

                    Será que dá pra usar esse cartão para fazer pagamentos em sites internacionais?

                    Pelo que eu vi é só débito, mas será que se tiver algum site que aceita cartão de débito online (a Amazon, por exemplo), dá pra usar?

                    • Geraldo Rezende

                      De acordo com o site serve para compras online, mas nunca testei:

                      The LeuPay VISA and the LeuPay MasterCards are widely accepted in shops and ATMs worldwide, as well as in online shops at all VISA and MasterCard locations. Here are just a few examples on how you can use the LeuPay card:Online payments for your everyday needs;Payments at Merchants – accepted by 20 million merchants all over the world;Withdrawals worldwide, anywhere VISA and MasterCards are accepted;

                    • Geraldo Rezende

                      Fiz o cadastro do cartão na Amazon americana sem problemas, só não testei efetuar uma compra ainda.

      • Marina Larissa

        como faço pra ter esse cartão inter?

    • Guilherme

      Muito legal ver esse tipo de comentário educado, construtivo e contributivo!

      Nós é quem agradecemos, Rafael, pelos excelentes debates que enriquecem ainda mais o conteúdo do blog, ajudando os outros leitores em assuntos que são de interesse de todos!

      Abraços!

      • Rafael

        Massa! Eu que agradeço de novo, rapaz, o blog já deu luz a várias coisas q eu nem imaginava possíveis nesse mundo de milhas!
        Dito isso… fiquei pensando em duas coisas (me desculpe se você já tiver postado algo sobre isso, Guilherme):
        1) mesmo estando fora das recentes transferências bonificadas, não se poderia fazer BOM uso dos pontos em dobro, triplo do Santander no próprio site de emissões do Esfera, não? Pois, se uma passagem estiver lá por 10k e a pessoa ganhou bônus em dobro na promo bumerangue, na verdade sairia por 5k. Vi que o foco foi na falta de envio bonificado para as cias aéreas, mas será que não tem nada que valha a pena no próprio Esfera já que os pontos já foram adquiridos com ágio?
        2) o aplicativo beblue, um app de cashback presente em poucas cidades (mas, felizmente, operante aqui em Brasília), fez uma parceria com a Multiplus. Com 15,00 de cashback já é possível trocar por 300 pontos Multiplus. 50 reais trocam por 1k e 400 reais trocam por 8k. Você acha interessante essa troca, o milheiro a 50 reais, levando-se em consideração que a compra/troca será feita a partir de grana oriunda de cashback?
        Abraços!!

        • Guilherme

          Ótimo! Sobre suas dúvidas:

          1) Acho que sim, pelos motivos citados por você, ou seja, pelo ganho dentro do programa Esfera;

          2) Essa eu não sei, aparentemente sim, pois o dinheiro sai do cashback. Vou criar um post sobre o assunto.

          Valeu!

  • Flying_N_tchan

    Pra mim isso é antigo já. Há uns 3 anos saiu uma notícia em algum blog que a CEF começou a praticar dólar turismo + spread . Na época migrei pra Porto

  • SwineOne

    Bom saber. Devido a outras circunstâncias, precisei abrir uma conta na Caixa, e ia pedir um cartão internacional (o mais simples que eles tivessem mesmo, para minimizar anuidade) apenas para compras em moeda estrangeira. Agora vou ficar com o cartão nacional mesmo para economizar na anuidade.

    Alguém pode relatar sua experiência com as cooperativas de crédito? Qual o caminho mais barato para ter um cartão desses, sem objetivo de pontos, apenas de economizar nas compras em moeda estrangeira?

    • Assolini

      Pra conseguir um cartão das cooperativas você terá que obrigatoriamente abrir conta, seja no Sicoob ou no Sicredi. Não é possível obte-los de outra forma.
      A minha experiência com as cooperativas é bastante positiva, pois as taxas são honestas e os cartões também, com dólar do dia.
      Você precisa entender que cada cooperativa tem formas diferentes de trabalho, algumas tem associação limitada a . Todas cobram a integralidade (taxa para se associar), os valores variam bastante, vão de 100 a 300 reais, pago uma única vez. A tarifa de manutenção de conta também varia, algumas cobram, outras não. Onde eu tenho conta não é cobrado.
      Vou te descrever como numa cooperativa do Sicoob: tenho o cartão clássico justamente porque não é cobrado anuidade, ele pontua 1 ponto por dólar e também tem a excelente cotação como todos os outros. Tenho ele somente para esse fim da boa cotação. Não sei como seria no Sicredi, se houver anuidade creio que será bem baixa.
      Qualquer duvida é só falar 🙂

      • SwineOne

        Então no seu caso, Sicoob, é uma taxa paga uma vez só, e não tem tarifa de manutenção de conta e nem anuidade de cartão?

        Se for isso, vou abrir uma conta lá muito em breve.

        • Ludo Diniz

          Ontem fiz a solicitação no Credicitrus, vinculada ao Sicoob. Hoje já chegou a aprovação e amanhã irei na agência assinar a documentação e depositar os 300 reais em cash para efetivar minha conta.
          Detalhe, com eles não tem praticamente nenhuma tarifa (apenas operações mais complexas ou não tão comuns para pessoas físicas, como emissão de boleto bancário) e o cartão internacional básico não tem anuidade, pontuando 1 a cada dólar. E pelo site deles o fechamento do câmbio é feito na data da compra:
          Melhor cotação do dólar. Suas compras internacionais são convertidas para o real utilizando o valor da última cotação do dólar comercial vigente no momento da transação, sem ajuste cambial e surpresa na fatura.

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