Enquete: em que categoria do or?amento dom?stico voc? enquadra os gastos com compras de milhas e pontos?

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Introdu??o

Uma das bases para ter uma vida financeiramente equilibrada ? organizar, alimentar e manter uma boa planilha de or?amento dom?stico, onde estejam registrados todos os gastos realizados mensalmente.

Isso inclui, por ?bvio, os gastos com compras de milhas e pontos. Controlar e monitorar os gastos com essas despesas ? fundamental para n?o deix?-los se apropriarem de uma fatia exagerada de seus gastos totais, e, assim, comprometerem sua estabilidade financeira.

Se antigamente n?s “compr?vamos” essas moedas digitais indiretamente, por meio de pagamento de contas nos cart?es de cr?dito, hoje sabemos que a maneira economicamente mais eficiente de faz?-la ? por meio das compras diretas, cujo valor unit?rio da milha/ponto seja atrativo.

Esse atratividade varia de um programa de milhagens para outro, mas, no geral, se situa numa faixa de 2 centavos de real por milha/ponto (R$ 200 por blocos de 10k), com pequenas varia??es para mais ou para menos dependendo do contexto, da promo??o e do programa.

Hoje s?o os leitores quem far?o o post, j? que a d?vida reside sobre em qual categoria de gastos voc?s enquadram tais gastos.

Compras diretas de milhas e pontos: despesas financeiras, viagens ou transportes?

E vou come?ar dando meu pr?prio exemplo.

Embora eu fa?a um registro detalhado de todos os meus gastos, em planilhas personalizadas, nos ?ltimos 11 anos consecutivos, foi somente a partir de meados dessa d?cada ? que passei a prestar mais aten??o nesse item.

Em 2013, quando as compras diretas de milhas e pontos passaram a ter valor mais atrativo, eu comecei a classific?-las?no segmento de Despesas Financeiras,. Havia uma linha, dentro dessa categoria, para o registro dos gastos com anuidades dos cart?es de cr?dito, outra linha para o registro de gastos com tarifas banc?rias etc., e tamb?m uma linha para os gastos com compras de milhas e pontos.

Fazia isso como uma decorr?ncia natural do fato de que os gastos com tarifas por meio de pagamentos de contas nos cart?es de cr?dito eram, por defini??o, gastos para otimizar o fluxo de pagamentos, sendo os pontos gerados a partir de tais opera??es apenas um sub-produto da opera??o financeira.

Mantive essa categoriza??o dentro do item “despesas financeiras” em 2014 e tamb?m em 2015.

Por?m, de 2015 para 2016, eu refleti melhor sobre esses gastos, e parei para pensar no seguinte: os gastos com compras de milhas e pontos, na verdade, s?o uma antecipa??o de gastos com passagens a?reas, que eu utilizo para baratear o custo das viagens.

Por exemplo, voc? compra 20 mil milhas no Smiles na esperan?a de que os utilize para viajar pagando menos do que se comprasse uma passagem a?rea em dinheiro. Ou voc? compra um pacote de 10 mil Avios no Groupon espanhol com o objetivo declarado de utiliz?-lo para viajar para a Europa na Iberia ou na British. E voc? faz um estoque de milhas e pontos acumulados em suas contas de milhagens justamente para gastar menos do que gastaria se comprasse as passagens em dinheiro.

Logo, era mais “l?gico” que tais gastos fossem categorizados no segmento de Viagens.

Ent?o, em 2016, a minha planilha de or?amento dom?stico sofreu uma reestrutura??o importante: a linha dos gastos com milhas e pontos saiu da categoria de Despesas Financeiras e foi para a categoria de gastos com Viagens. Essa categoria abarca v?rios outros sub-itens destinados exclusivamente aos gastos que realizo com viagens, ao lado de gastos com di?rias de hot?is, alimenta??o, mercados em viagens etc.

Em 2017, eu mantive essa mesma estrutura??o, mas, nos ?ltimos meses, eu estive refletindo melhor, j? com vistas a preparar a planilha para o ano de 2018.

Pense comigo: voc? compra milhas e pontos para viajar – e sobre isso n?o h? qualquer d?vida. Mas eles s?o componentes, por defini??o, para custear o servi?o de Transportes?- no caso, o transporte a?reo.

Eu, pelo menos, n?o uso minhas suadas milhas e pontos para qualquer outra coisa que n?o seja para comprar passagens a?reas.

Conclus?o – novas reflex?es

Da? veio a d?vida: n?o seria o caso de, para o ano de 2018, reclassificar os gastos com milhas e pontos para a categoria de Transportes?

Nessa categoria de gastos, atualmente, eu registro todos os gastos relativos n?o s? ?s despesas com deslocamentos terrestres, ou seja, por meio de carro (combust?vel, lavagem, estacionamento, provis?o para despesas anuais de seguros e tributos, custos de manuten??o/conserto, e provis?o para despesas do futuro carro), mas tamb?m eu registro todos os gastos relativos ?s despesas com transporte a?reo em sentido estrito, o que inclui gastos com tarifas a?reas (nos casos em que eu compro as passagens em dinheiro), e taxas de embarque (computadas separadamente do custo das tarifas das cias. a?reas, e computadas separadamente tamb?m do custo das milhas e pontos), e outros servi?os do transporte em si, como compras de assentos especiais, compras de franquias de bagagem etc.

Logo, ainda que os gastos com milhas e pontos sejam destinados a provisionar despesas para os gastos com passagens a?reas destinadas, muitas vezes, a viagens, faria mais sentido reclassificar?tais gastos na categoria de Transportes, tendo em vista n?o s? que tais gastos n?o se realizam somente na categoria de viagens, mas tamb?m pelo fato de passagens a?reas serem, por defini??o, gastos realizados para garantir deslocamentos – transporte – a?reos, mesmo que o dinheiro para custe?-las seja proveniente de compras diretas de milhas e pontos.

Eu sei que as viagens implicitamente pressup?em um gasto financeiro com transporte. N?o existe viagem sem transporte. A quest?o principal aqui n?o ? essa, mas sim tentar organizar melhor as categorias de gastos dentro do or?amento dom?stico.

……………………….

A minha d?vida ?, e esse ? o motivo da enquete de hoje: e voc?s, como classificam esses gastos comprando milhas e pontos? Em que categoria do or?amento dom?stico voc?s os enquadram: em transportes ou em viagens? Ou em outra categoria aut?noma? E por qu??

  • S?rgio Mon?

    Eu separo a categoria de viagens exclusivamente para viagens de lazer, e dentro dela incluo a despesa com compra de milhas/pontos. Essas s?o as contas que uso na categoria Viagens: Alimenta??o, Compra de Milhas/Pontos, Compra de Moedas, Compras em Viagens, Estacionamentos, Hospedagens, Loca??es de Ve?culos, Passagens A?reas, Passeios e Transportes.

  • Leandro

    Categoria Viagens, subcategoria Deslocamento/Transporte. Assim eu consigo diferenciar os gastos de transporte di?rio com o gasto espec?fico de uma viagem ajudando, assim, a saber “quanto custou a viagem”.

  • Leandro Esteves

    Eu tenho classificado ap?s o uso das milhas. Antes disso ? uma despesa financeira, uma vez que n?o tenho utilizado a milha somente para viagens, mas tamb?m pra aquisi??o de combust?vel ou qualquer outra coisa que empate ou at? tenha alguma pequena perda. Explico o porqu? disso. Milhas qualific?veis. Tenho comprado milhas Livelo ou netpoints em grande quantidade quando tem promo??o com grande desconto e depois transfiro para o Smiles ou azul, ganhando milhas qualific?veis. Mesmo que empatando o pre?o de compra, tenho a vantagem de ganhar pontos no cart?o pela compra no cr?dito e as milhas qualific?veis da transfer?ncia. Esse ano comprei 300 mil milhas entre Livelo e netpoints e consegui transferir com b?nus de 100% na Livelo pro Smiles e 40% no netpoints pra Smiles e tenho torrado em coisas que empate meu pre?o de compra. Dois meses atras peguei um notebook que saiu at? um pouco mais barato que se eu comprasse direto na loja e com essas transfer?ncias parcelei meus gastos em 10x na compra de pontos e ainda virei Diamante no Smiles, com todas as vantagens, inclusive uma passagem gr?tis ao ano, que amortiza um pouco do custo se voc? resgatar pontos tendo uma leve perda no resgate.

    • HAROLDO AZEVEDO RODRIGUES

      Como vejo muito falarem por aqui que n?o ? vantagem utilizar milhas para resgatar por produtos (e via de regra n?o ? mesmo!), pensava que era s? eu que fazia isso. Entre Multiplus, Dotz e Smiles j? resgatei quatro celulares (valor acima de R$1.000,00 cada), aparelho de som, Video Game Nintedo Wii, Smart Tv 32 polegadas, muitos livros, secador de cabelo e mais recentemente fone de ouvido e uma geladeira com valor de mercado em R$2.000,00. Procurando nas promo??es a gente sempre acha uma boa oferta. Utilizando a geladeira como exemplo, a qual resgatei h? uma semana pela Smiles, fazendo as contas, entre o que gastei comprando milhas e o valor destas pelo resgate da geladeira, a mesma me saiu por R$1.490,00, sendo que no mercado custa de R$2.000,00 em diante. Levo em considera??o principalmente que as transfer?ncias dos pontos/milhas me qualificam na Smiles. Hoje sou Ouro, mas antes do final do ano chego a Diamante tamb?m. Estou apenas aguardando mais uma promo??o de transfer?ncia com 100% de b?nus da Livelo para a smiles. Um detalhe importante, nos meus c?lculos n?o levei em considera??o as milhas que caem direto na Smiles pelo meu cart?o Smiles Platinum. Agrade?o a todos pela oportunidade de pela primeira vez me expressar aqui, visto que sou leitor ass?duo do “Meu Milh?o de Milhas”, acessando-o pelo menos umas tr?s vezes ao dia, visto que n?o leio apenas os posts, mas tamb?m todos os coment?rios.

  • Investidorpb

    Tudo depende do perfil de cada um. Existem pessoas que adquirem milhas para resgate imediato de passagem a?rea (Perfil A). Existem outros perfis que aproveitam a oportunidade de uma promo??o para adquirir milhas e pontos para uso futuro, como ? o caso do Guilherme (Perfil B). E existem pessoas que adquirem milhas e pontos para venda, aproveitando uma distor??o de pre?os para lucrar com a atividade (Perfil C). Eu me enquadro entre os Perfis B e C.

    Entendo que milhas e pontos, por terem valor e lastro em passagens a?reas, devem ser tratadas como “moeda digital”.

    Eu n?o classifico essa despesa em absolutamente nenhuma categoria. ? como adquirir moeda estrangeira com a perspectiva de viajar algum dia ou com certa regularidade. Inclusive voc? pode levar a moeda e voltar com um bom volume. O que quero dizer ? que a classifica??o s? pode ser feita ap?s o uso efetivo da moeda, tais como alimenta??o, transporte, aquisi??o de bens etc.

    A mesma coisa ocorre com as milhas e pontos. Eu fa?o minha contabilidade em um programa no qual eu crio uma “Conta Smiles”, “Conta Livelo, “Conta Multiplus” e assim por diante. Ao adquirir, vamos supor, 100k milhas Multiplus a R$ 2.800,00, eu lan?o uma transfer?ncia, na mesma data de vencimento do meu cart?o (pois pago com meu cart?o de cr?dito), da minha “Conta do Banco” para “Conta Multiplus”. Se resgato uma passagem por 10k pontos, vou na “Conta Multiplus” e lan?o a despesa na categoria “Viagem” e subcategoria “Passagem A?rea”. Se resgato um telefone celular por 50K pontos, lan?o a despesa como “Equipamento Eletr?nico”. E assim sucessivamente. Por sua vez, se vendo 10k pontos por R$ 300,00, eu transfiro 280,00 pra “Conta do Banco” e lan?o como “Receita”, na mesma conta, o lucro de R$ 20,00.

    Assim tenho absoluto controle do que ocorre.

    • SwineOne

      Cheguei meio atrasado aqui, mas gostaria de deixar a minha opini?o.

      A solu??o do Investidorpb ? (novamente, enfatizo que se trata da minha opini?o) a “correta”. Milha ? uma forma de dinheiro, e deve ser classificada como tal. Voc? pode usar para trocar por passagens, por di?rias de hotel, por cr?ditos de combust?vel, por produtos, vend?-las em sites especializados, e assim por diante. Quando voc? fizer uso da milha, a? sim voc? classifica na despesa que voc? usou.

      Pode at? ser que, via de regra, voc? s? troque por passagens a?reas, mas digamos que voc? descobre que 1.000 pontos no Multiplus v?o vencer este m?s. Voc? n?o tem nenhuma emiss?o em mente, ou saldo para tanto. A? voc? descobre que pode mandar isto para a Ipiranga na forma de cr?ditos de combust?vel, ou para a Accor para pagar por hot?is. Voc? n?o vai deixar os pontos vencerem de gra?a, ? claro. Mas tamb?m n?o seria correto lan??-lo como uma despesa puramente financeira, ou despesa de viagem (pelo menos n?o como passagem a?rea).

      Assim como o Investidorpb, tenho um programa que me permite criar diversas contas para cada ativo que eu tenho (financeiro ou n?o), e fazer transfer?ncias entre eles. Com o programa da Accor, sigo exatamente o que faz o Investidorpb, pois a Accor tem uma taxa de convers?o muito bem definida de pontos para dinheiro (?0.02 por ponto), facilitando a marca??o a mercado destes pontos. Puramente por pregui?a minha de pensar numa boa solu??o de marca??o a mercado para os demais programas de fidelidade, n?o fa?o o mesmo com os outros (Multiplus, Smiles, Km de Vantagens, Livelo, Santander, etc.) Nesse caso, tenho uma categoria chamada “Milhas” onde fa?o tanto opera??es de cr?dito como de d?bito, mas admito que n?o ? a forma correta de fazer. Vou ver se em algum momento crio coragem de criar as contas e estabelecer alguma regra de marca??o a mercado de cada uma, mesmo que n?o seja absolutamente fidedigna, para n?o fazer mais essa gambiarra de criar uma categoria chamada “Milhas”.

      Dito isto, provavelmente ainda teria que haver uma categoria para lan?ar um cr?dito de milhas, por exemplo ao pagar uma fatura de cart?o e receber os pontos correspondentes. Mas nesse caso, poderia ser interessante espalhar os cr?ditos por v?rias categorias. Por exemplo, se ganhei pontos na Accor por me hospedar em um hotel da rede, lan?aria como um cr?dito na categoria de hot?is, tratando-a como se fosse um desconto na tarifa do hotel. Se ganhei no Multiplus com uma viagem na TAM, lan?aria como cr?dito na categoria de passagens a?reas, pelo mesmo racioc?nio. Se ganhei no cart?o, poderia ter uma categoria Cart?o e subcategoria Milhas (o correto, correto mesmo seria ter um lan?amento correspondente a cada compra que fizesse no cart?o, mas a? complica excessivamente). E assim por diante.

      • Joao Alberto

        Qual ? o programa que os colegas usam?

        • SwineOne

          O que eu uso ? para Mac e o iOS, e chama Banktivity (http://iggsoftware.com).

          • Joao Alberto

            Muito obrigado!

        • Investidorpb

          Uso o programa da Sage. Sage Financeiro Pessoal. N?o ? web. ? software mesmo. Aproveitei uma promo e comprei uma licen?a definitiva. Uso desde 2012.

  • Joao

    Boa reflexao, como alocar estes gastos!

  • EMERSON CALIL

    Guilherme

    A Azul esta com status challenge

  • Tiago

    Como bem detalhou acima, o investidorpb, f?cil entender onde lan?ar a compra de milhas: uma vez que elas n?o se enquadram na categoria despesas financeiras (vc estaria utilizando o conceito de maneira completamente equivocada, pois n?o ter?o um fim em si e n?o s?o custos embutidos em opera??es financeiras), nem viagens, ou muito menos transportes (pq ainda n?o foram utilizadas), a ?nica solu??o poss?vel ? lan??-las na categoria “investimentos”, uma vez que vc ainda ir? resgat?-las para compra de passagens. Milhas s?o dinheiro convertido em “moeda a?rea”, com valor intr?nseco e “redeemable” (resgat?vel). Eis tua resposta.

    • gilmar

      Concordo com o Tiago, al?m disso posso revend?-las.

    • Tupinikim

      Eu concordo, pois considero como um “investimento”, no caso como uma compra de moeda (como euro ou d?lar). Contando que ir? gastar na melhor cota??o, tanto em passagem, quanto em bens.

  • Carlos

    Guilherme, tem nova promo??o vendendo Avios a E$ 0,11 ou ~R$ 0,045 (com IOF) at? o limite de 100k: http://loyaltylobby.com/2017/08/28/british-airways-buy-up-to-100000-avios-at-1-1-euro-cents-each/.
    Voc? sempre posta promo??es do Avios aqui, mas qual o uso que costuma fazer? Eu consigo imaginar alguns usos que j? fiz, principalmente v?os curtos, em que o pre?o tanto em econ?mica ou executiva ficam bem interessante, tipo MEL-SYD ou CAI-AMM. Tamb?m GRU-MAD na executiva da Ib?ria (sairia em torno de 2k reais).
    Mas acho o potencial um pouco limitado, embora possa ser desconhecimento meu. Por exemplo, v?os nacionais da Latam n?o funcionam, pois elas s? liberam assentos promocionais para o Avios e, nestes casos, a passagem comprada em reais sai mais barata. V?os na Europa ou saindo de l? tamb?m n?o valem, j? que as taxas de combust?vel deixam a emiss?o com pontos tamb?m em desvantagem.
    No final, seria ?til para v?os curtos na Austr?lia, ?sia, EUA e Oriente M?dio (voando Qantas, American, Cathay, JAL, Jordanian, Qatar…). ? isso?

    • Guilherme

      Oi Carlos, desculpe a demora em responder!

      ? sim, voc? acertou, a maior parte dos Avios s?o para rotas regionais de curta dist?ncia – trechos intra-Europa, principalmente.

      Mas eu costumo utilizar bastante para as rotas Brasil-Europa, voando Iberia.

      Uma das facilidades dos Avios ? a sua parceria com o Le Club, al?m da possibilidade de transfer?ncias de dois cart?es de cr?dito brasileiros.

      Abra?os!

  • Gilberto Martins dos Santos

    Quando tento fazer uma simula??o dentro do Brasil ou saindo daqui aparece essa mensagem”It is not possible to book online flights or upgrades, departing from Brazil, using Avios or Gold vouchers. Please call your local contact centre to do this.”, ou seja , mais burocracia para emitir os bilhetes n? ? Irei ter que fazer igual o “Amigo” da Avianca para achar disponibilidade ?

    • Carlos

      Fa?a uma pesquisa internacional qualquer e depois altere para a que voc? quer.

  • Gabriel

    Tamb?m considero o gasto com milhas como investimento. Quando de fato utilizo as milhas, fa?o um rastreamento para verificar o custo delas (algumas s?o pagas, mas outras sem custo, como no caso de b?nus ou compras em e-commerce), e assim consigo mensurar o valor real da passagem emitida com pontos, de modo a entrar na conta da viagem pelo valor correto.

  • Vanderley

    Guilherme, o smiles t? com uma promo??o para clientes BB transfer?ncia com at? 70% de b?nus mais cupom 30% OFF para qualquer emiss?o com Smiles.

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