Santander lança cartão de crédito que dá 3 pontos por dólar em compras internacionais, com anuidade (R$ 384) em condições diferenciadas para clientes Van Gogh… e clientes Select?

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Finalmente os bancos acordaram para esse filão de mercado que é o mundo das milhas e pontos.

Santander 123

Depois do Itaú lançar o Multiplus Itaucard com um benefício típico dos cartões de crédito dos EUA, que é um generoso bônus de adesão (100 mil pontos para o Black, por R$ 1.200), e sem nenhum outro benefício mais atraente; agora é a vez do Santander lançar um cartão de crédito, Santander (Master Gold) 123, que também empresta, ainda que de modo bastante singelo, outro benefício típico dos cartões de crédito dos EUA: pontuação diferenciada por categoria. Confiram:

A cada 1 dólar gasto, você ganha 1 bônus, que multiplica:
x1 Compras em lojas físicas.
x2 Compras em lojas online¹.
x3 Compras internacionais, inclusive lojas online.

Os bônus podem ser trocados por produtos, serviços, passagens aéreas, hospedagem em redes hoteleiras e milhas em diversas companhias aéreas. Consulte as opções de resgate dos bônus e o regulamento do programa em www.santander.com.br/esfera.

Benefícios MasterCard Gold:

– Garantia Estendida*
O portador protege suas compras feitas com o Cartão Santander 1/2/3 MasterCard com a cobertura de uma Garantia Estendida. Este benefício estende os termos da garantia original do fabricante ou da marca da loja para até 1 ano completo para a maioria dos itens que comprar. Valor do beneficio limitado a US$ 200,00 por ocorrência e um acumulado de até US$ 400,00 por 12 meses.

– Proteção de Compra*
O cliente do cartão pode comprar com confiança, sabendo que, em sua maioria, as compras que faz com o seu cartão poderão estar protegidas em caso de perda decorrente de roubo ou dano acidental no período dos primeiros 30 dias a contar da data da compra (indicada no recibo da loja). Valor do beneficio limitado até US$ 200,00 por ocorrência e um acumulado de até US$ 400,00 por 12 meses.

– Proteção de Preço*
Se o cliente encontrar um preço mais baixo para algum item que comprou com o seu cartão Santander dentro de 30 dias após a data da compra, ele poderá ser reembolsado pela diferença entre o preço que pagou com o seu cartão Santander e o preço mais baixo. Valor do beneficio limitado a US$ 100,00 por ocorrência e um acumulado de até US$ 200,00 por 12 meses.

– MasterCard Global Service
Oferece assistência 24 horas para comunicação de cartões perdidos ou roubados, substituição emergencial de cartões e adiantamento emergencial de dinheiro.

  • Para acionar os benefícios da sua bandeira ou ter mais informações, entre no site www.mastercard.com.br ou em contato com a Central MasterCard: 0800-891-3294.

1: Para as compras online a conversão de bônus (US$ 1,00 = 2 bônus) é limitada a 500 bônus por mês, após esse limite a conversão será US$ 1,00 = 1 bônus.

Anuidade

– R$ 384,00 (cobrados em 12 parcelas de R$ 32,00);

– Cliente Santander Van Gogh tem 50% de redução na parcela mensal de anuidade, podendo ficar livre da cobrança ao acumular R$ 1.000,00 em compras no crédito a cada fatura.

– Cliente não-correntista pode ter redução de 50% na parcela mensal da anuidade ao acumular R$ 1.000,00 em compras no crédito a cada fatura;

Ok, e clientes encarteirados no segmento Select? Vão poder usufruir dos mesmos benefícios dos clientes Van Gogh, no que tange à anuidade e às metas de compras?

Condições para contratação

– Renda Mínima: R$ 1.500,00 para correntistas e não-correntistas;

– Sujeito à aprovação de crédito;

Conclusão

Esse cartão chega a ser mais vantajoso que o Santander Black para compras internacionais, pois dá 3 pontos por dólar, enquanto a maioria dos Blacks dá  de 2 a 2,2 pontos por dólar. Salvo engano, o HSBC Black também dava 3 pontos por dólar, mas, com a fusão do HSBC ao Bradesco, acho que esse benefício tende a desaparecer.

Não sei se tem alguma pegadinha aí, pois, no caso do multiplicador para compras online (2 pontos por dólar), há um limite de 500 pontos por mês, atingido esse limite, o fator de conversão cai pra 1:1.

Então, no frigir dos ovos, esse cartão seria mais útil para compras internacionais. É isso mesmo, ou, repito, tem alguma pegadinha nessas compras internacionais que eu não consegui visualizar?

Outra dúvida é se esse cartão será contemplado com as promoções de bônus em triplo e quádruplo que o Santander vive fazendo. Em caso positivo, abre-se a oportunidade de se ganhar até 12 pontos por dólar, caso haja elegibilidade para participar de uma promoção de bônus em quádruplo – desde que, é claro, suas metas de compras sejam minimamente decentes na oportunidade.

O problema do Santander Esfera, como eu já disse em outras ocasiões, é que ele não transfere para o Victoria TAP, então, não seria possível aproveitar as promoções de pontos em dobro na transferência – já pensou 24 pontos por dólar?

A “deixa” do lançamento desse cartão é a possibilidade de outros bancos emitirem cartões de crédito com pontuação segmentada por categoria, coisa que é comum nos EUA. Por exemplo, podemos imaginar 2 pontos por dólar em restaurantes, 3 pontos por dólar em postos de combustível, 2,5 pontos por dólar em supermercados, e assim por diante.

Alguém pensa em usar esse cartão?

Tagged as:
  • jose Masculino de oliveira

    Nao acho muito interessante. compras internacionais no meu caso sao esporadicas

    • Guilherme

      As minhas também são, então, por enquanto vou ficar só observando.

  • Andre Araujo

    Prezados, desculpem o off-topic… mas alguém recebeu as milhas Smiles do Itaú daquela promoção que você contratava um seguro de acidentes pessoais?

    Hoje seria o 30º dia, e até agora nada…

    Abraços,

    • Schincariol

      Até agora nada! Acho que amanhã vou dar uma ligadinha lá.

    • Guilherme

      Vamos aguardar o relato de mais leitores. Não é possível que o Itaú dê bola fora nessa promo.

      • Andre Araujo

        Sem problemas. No meu caso, eu, minha esposa e um amigo não recebemos as milhas.

    • Thiago

      Não recebi tb, mas sugiro verificar se já se passaram 30 dias da data efetiva do débito. No meu caso, ainda não.

      • Andre Araujo

        Tiago, faz sentido o que você escreveu… no meu caso, o pagamento foi feito no dia 02/janeiro, logo eles teriam até o dia 01/fevereiro para creditar as milhas.

        No entanto, estava escrito: “Ganhe 20.000 milhas ao contratar uma Proteção Pessoal até o dia 29/12”. Seguindo a sua linha de raciocínio, estaríamos fora da promoção…

        De qualquer forma, acho “aceitável” que eles creditem as milhas até o dia 01/fevereiro. Mas estou com a impressão que vai rolar um calote geral…

        Abraços,

        • Andre Araujo

          Apenas para informar, acabaram de creditar as 20 mil milhas na minha conta !!!
          Ótimo negócio !!!
          Abraços,

        • Thiago

          Também recebi agora há pouco! 40 mil milhas, referentes a 2 seguros! Excelente

          Que pena, devia ter contratado os 4 permitidos!! rsrs!

          • Andre Araujo

            É sério? PQP !!!
            Eu jurava que eles não iriam creditar pra todos os seguros !!!
            Eu “só” peguei um e a minha esposa pegou outro… =(

  • Cicero

    Olha, parece bem interessante o cartão, ainda mais os benefícios de seguro (fora a pontuação internacional). Agora sim estou inclinado a abrir um conta e pegar o cartão até mesmo para fazer relacionamento com o banco. O fogo é fazer os mil reais em compras online e internacional (pq 1:1 de loja física é muito pouco).
    Enfim, pode ser um bom concorrente para os platinum BB com anuidade zerada.

    • Guilherme

      Verdade, Cícero!

  • Cristiano Andrade

    Achei interessante para compras internacionais, esse ano já tenho 8 viagens internacionais agendadas e talvez mais 1 ou 2 a agendar. Como acho que seria possível chegar no gasto (em compras internacionais) para ter o 50% de desconto, talvez seja interessante.
    O problema é que não transferem para TAP, o que seria meu resgate-alvo para férias de 2018 (Oriente Média e/ou Europa). Mas se mudar os planos para Africa do Sul aí poderia usar esse cartão para transferir para Amigo Avianca e viajar de SAA.
    Questão que não sei responder, as ofertas de bônus do Amigo tem se aplicado bem com o Santander? ou tem estado meio de fora? minha curta memória mostra que o Livelo tem sido bem agressivo.
    Enfim, bônus de 100% com 3 milhas por dólar, seriam 6 milhas por dólar. Então precisaria “apenas” de USD 20mil em gastos internacionais nesse cartão para uma ida-e-volta para Africa do Sul em Business.

    • Guilherme

      Cristiano, fiz uma pesquisa rápida na página de Arquivos do blog, que lista todos os posts já publicados, por ordem alfabética => http://meumilhaodemilhas.com/arquivos/

      Dei CTRL + F e digitei Amigo Avianca: apareceram todos os posts sobre os bônus desse programa.

      Como eu gosto de deixar os títulos os mais completos possíveis, fiz a constatação, e ela não é boa: o Amigo Avianca de fato tem preferido os cartões Bradesco, Livelo e Amex nas transferências de bônus.

      Então, a julgar unicamente pelo retrospecto histórico, há riscos nessa estratégia de acúmulo de pontos no Santander, se o objetivo for o Amigo Avianca. Repito, se olharmos unicamente para esse critério.

      Pode ser que isso venha a mudar no futuro. Estou achando o Amigo Avianca bem devagar, quase parando, nas promoções de bônus de transferência: foram bem poucas as realizadas ano passado. Não sei se essa política lenta irá continuar em 2017.

      A ver… 🙂

      • Cristiano Andrade

        Valeu Guilherme
        Estava com a mesma impressão. Acho que vou focar no Victoria TAP para viagem para Europa e talvez Oriente Médio (nesse caso pegando uma volta com a Emirates no A380). Conversar em casa sobre as férias de 2018 está difícil sendo que faltam alguns meses para sair em 2017 e iniciar conversa sobre 2018 minha mulher vai achar que sou louco.. kkk

        • Dorgival

          Entendo perfeitamente. Você se prepara e quando acontece a viagem as pessoas perguntam como você conseguiu?!?!
          Simples: planejamento e estudo.
          É isso aí!

        • Guilherme

          rsrsrsrsrs…. verdade, é como o Dorgival disse, planejamento e estudo fazem a diferença! 🙂

          Abç!

  • Jaime

    A pegadinha é a cotação do dólar no cartão de crédito Santander que é astronômica

  • Carlos

    É bom ver que as empresas estão se mexendo um pouco para lançar produtos diferentes. O cartão múltiplus também inovou.
    Provavelmente isto deve ter a ver com a liberação da diferenciação de preços. Por aquela minha precificação, pagando com o TPC até uns 3% a mais ainda compensam, acima disso é voltar para o velho visa electron.
    As empresas vão ter de suar um pouco agora para manter sua carteira de clientes e conquistar novos, se a diferenciação pegar para valer. Vão perder duplamente, com menos anuidades e menos taxas de transações.

    • Guilherme

      Verdade, Carlos!

  • Thiago

    Pessoal eu tenho uma dúvida, atualmente meu cartão e Free e não pago mensalidade na minha conta santander.

    O ruim são que os pontos acumulado no cartão Free não convertem em nada em milhas.

    Compensaria eu pegar esse cartão? Se eu gastar mais de R$ 1000 reais, não teria a anuidade no cartão?

    • Guilherme

      Thiago, se você for cliente Van Gogh, fica livre da anuidade.

      Depende muito do seu perfil de gastos, e se você pretende acumular milhas aéreas pela geração de pontos com cartões de crédito.

      Dependendo da sua renda e de seus objetivos com cartões de crédito, existem até outros melhores, que pontuam melhor, e fornecem benefícios extras.

  • Acredito que, na média, para a maioria das pessoas, seria a mesma coisa que manter um cartão que dá 1.3 ou 1.5 por dólar – ou desvantajoso se você gastar cerca de 90% em lojas físicas.

  • Alexandre Silva

    Adquiri semana passada este cartao na promocao de black friday por 6,40 ao mes na primeira anuidade.
    Os gastos com compras internacionais nao entram na bonificacao do multipicador de pontos, esses gastos sao apenas contabilizados para atingimento da meta nas demais categorias. E para as compras online o bonus é contabilizado como 1 dolar por ponto..
    Na prática, no caso de atingir a meta de 3x, para cada dolar, as compras em lojas físicas rendem 3 pontos, em lojas virtuais nos primeiros 250 dólares, 4 pontos, e para compras internacionais 3 pontos.
    Pra quem tinha um fit como eu e nao ganha nem gasta muito, está bom! A minha meta do multiplicador para 3x é 845 reais!

    • Guilherme

      Tá boa mesma, Alexandre, dá pra fazer uma boa quantidade de pontos extras! Abraços!

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