Mudanças no Pague Contas do Santander Free: de 1 bônus a cada R$ 6 para 1 bônus a cada R$ 10 – desvalorização de quase 70%

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A avalanche de notícias ruins no mundo das milhas e pontos não para.

Agora, é a vez do cartão Santander Free piorar as regras de pontuação no pagamento de contas no cartão de crédito.

Até 30.06.2015, cada R$ 6 no Pague Contas desse cartão acumulava 1 bônus.

Com a mudança a ser implementada a partir de julho, haverá uma desvalorização de quase 70%: para se conseguir 1 bônus, será preciso gastar R$ 10 em pagamentos de contas no Santander Free.

Santander Superbonus

Bom, pessoal, fazendo uma conta rápida de cabeça: até então, para acumular um bloco de 10.000 pontos no Programa Super Bônus com o Santander Free, era preciso gastar algo em torno de R$ 240 com pagamento de IOF, já que esse cartão não cobra tarifas.

Contudo, com o aumento de 70% na tabela de aquisição de pontos, para conseguir “comprar” esse mesmo bloco de 10 mil bônus, você precisará gastar algo em torno de R$ 408 com pagamento de IOF.

Resumo da ópera: cada bloco de mil milhas vai custar quase R$ 41, que é mais caro que o Smiles cobra de seus associados no Clube Smiles (cerca de R$ 30 a R$ 33 por cada lote de mil milhas), e quase tão caro quanto o lote de mil pontos que o BB vende aos seus associados do programa Ponto Pra Você (R$ 45).

Com essa jogada, o Santander enterra de vez o benefício de pagar contas no Santander Free para acumular pontos no cartão de crédito. A operação ficou financeiramente inviável.

Conclusão

Não há nada ruim que não possa piorar, não é mesmo?

E o pacote de malefícios do Santander ainda contempla o aumento do limite mínimo de transferência para inacreditáveis 15 mil pontos, conforme anunciamos há alguns dias.

Salve-se quem puder!

15 Comments

  1. joao 16/05/2015 at 23:42 #

    Guilherme como voce chegou nesta conta do IOF. Pagando atualmente R$60.000,00 para ter 10.000 pts nao seria 0,38% de R$60.000,00. ? R$228,00 ? Tambem temos que levar em conta que se voce deixar o dinheiro aplicado por 30 dias aplicado, ja cobre o custo deste IOF, concorda?
    Ta certo que vai piorar mesmo, mas se voce tem o dinheiro, aplica e paga a conta no Free prorrogando o prazo por 30 dias, o juros ganho paga o custo do IOF e milhas e ainda sobra um troquinho, concorda?

    • Fernandes 17/05/2015 at 13:55 #

      Concordo, João. Embora tenho piorado muito, a operação continua interessante do ponto de vista financeiro. Considerando que você ganha até 40 dias para pagar suas contas e que qualquer aplicação rende mais que os 0,38% de Iof, considero que continuam sendo MILHAS GRÁTIS.

      • Guilherme 17/05/2015 at 14:05 #

        Fernandes, num cenário com inflação 0% a.m. ou mesmo deflação até poderíamos falar num custo positivo com essa operação.

        Contudo, num cenário em que a inflação gira em torno de 0,6% a.m., a operação deixa de ser vantajosa sob o ponto-de-vista estritamente financeiro. , e isso considerando-se a possibilidade de deixar o dinheiro numa aplicação que renda livre de impostos 0,8% a.m., o que se consegue no Brasil em investimentos fora do circuito bancário, tais como Tesouro Direto e LCIs/LCAs de bancos de médio e pequeno porte.

        • Paulo 24/08/2015 at 08:30 #

          Olá

          Desculpe, não entendi seu raciocínio.

          Se eu pagar uma conta de 1000,00 hoje com o cartão, daqui a 40 dias quando eu for pagar a fatura vai ser os 1000,00+0,38%, se eu colocar na poupança eu terei os 1000,00 + 0,6%, onde entra a inflação nessa conta?

    • Guilherme 17/05/2015 at 14:02 #

      Olá João.

      Para se tornar financeiramente viável, uma operação deve ser feita descontando-se a taxa de inflação do período. Considerando-se uma taxa de inflação de 0,6% a.m., e um rendimento mensal, já líquido de IR, de 0,8% a.m., o rendimento final líquido de uma aplicação financeira será de 0,2% a.m.

      Considerando o custo do IOF em 0,38%, ainda assim haverá um prejuízo financeiro de 0,18%. a.m.

      Porém, isso no cenário atual, que termina em 30.06.2015.

      A partir de julho, para obter um bloco de 10k pontos, será preciso movimentar R$ 100k, o que dará um custo de R$ 380. Considerando uma inflação mensal que gire em torno de 0,6%, isso desvalorizará a aplicação financeira aportada em R$ 600. Somando-se o custo da inflação com o custo do IOF, chegaremos ao CET – Custo Efetivo Total – de R$ 980, para um rendimento nominal de cerca de R$ 800, com uma perda implícita de R$ 180 por mês.

      Essa mudança no Pague Contas do Santander talvez tenha como objetivo tornar o custo de aquisição da milha mais barato no Black do que no Free, o que era uma distorção dentro do próprio sistema do Santander.

  2. Alencar 18/05/2015 at 07:59 #

    Bom dia Guilherme,

    Conforme o post acima, o valor para acumulo no crédito também vai dobrar para o cartão free ?

    • Guilherme 18/05/2015 at 13:54 #

      Boa tarde, Alencar

      Na verdade, vai piorar. Até então se acumulava 1 bônus a cada R$ 3.

  3. rafael 16/01/2016 at 12:43 #

    muito interessantes os comentários. parabéns!

  4. rafael 16/01/2016 at 12:45 #

    essa piora na taxa de conversão ocorrerá apenas nos casos de pagamento de contas ou também para compras com o cartão?

    obrigado

    • Guilherme 16/01/2016 at 18:14 #

      Pagamento de contas.

  5. Daniel 27/01/2016 at 11:00 #

    Guilherme,

    Discordo um pouco do seu raciocínio.
    Veja bem, se você não for usar nenhum método para postergar o pagamento da conta de 100K (usando o seu exemplo), então você terá que desembolsar o valor total de imediato (sem custo adicionais e sem milhas).

    No entanto, caso use o cartão para postergar em 30 a 40 dias o pagamento que é devido, vai deixar de desembolsar 100K num mês para gastar no outro. Assim o seu gasto aumentou em 0,38%, o seu dinheiro aplicado rendeu 0,8% e a inflação foi de 0,6%. Como o dinheiro aplicado seria usado unica e exclusivamente para pagar a “conta” de 100K, então a inflação que deve ser levada em consideração é daquele gasto com a inflação que seria apenas de IOF de 0,38% não acha?

    Esclarecendo:
    Os 100K de dívida se tornarão R$ 100.380,00
    Os 100K investido se tornarão R$100.800,00
    A inflação sobre 100K foi de R$800,00 e quem se f**** foi o banco, que vai pagar 380,00 do imposto, não vai ganhar nada com isso, vai perder R$800,00 da inflação e ainda vai ter que nos dar as milhas.

    Dá para pagar contas com o Santander Free na internet?

  6. Gustavo 16/02/2016 at 01:46 #

    Hoje (fev/2016) qual seriam os melhores bancos em termos de fator de conversão dólar x pontos e pontos no pague contas?
    Ouvi dizer que o BB, que já havia restringido o acumulo de pts no pague contas para 5 mil pontos, iria cancelar a operação definitivamente. Sabem informar se isso ocorreu?

    • Guilherme 18/02/2016 at 12:20 #

      Gustavo, o Pague Contas financeiramente não vale a pena. Dentre todos os bancos que oferecem a opção, o do Santander é o que tem custos menos ruins.

      Quanto ao BB, continua pontuando.

      Em termos de conversão dólar x pontos, os melhores são o o Black Unlimited do Santander e o Amex TPC: 2,2 pontos por dólar.

  7. Flagg 29/06/2016 at 16:45 #

    E agora, para fechar com chave de ouro, o SANTANDER FREE está cobrando R$ 24,00 para cada pagamento.

    • joao 30/06/2016 at 00:18 #

      Ja veio cobrando este pagamento na sua fatura ?

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