O leitor L?nio J?come postou uma pergunta muito interessante nesse final de semana:

“Guilherme, o que ? mais vantajoso hoje, usar o cart?o de cr?dito, cart?o de d?bito ou andar com dinheiro em esp?cie? J? vi coment?rios na net que o pessoal t? burlando o IOF de 6,38% comprando gift cards nos EUA, mas n?o sei exatamente como isso funciona”.

E eis a minha resposta:

“L?nio, o uso ir? depender basicamente dos seus objetivos de viagem:

– Se o objetivo for economizar o m?ximo de dinheiro que puder em itens que n?o ir?o trazer utilidade alguma em seu bolso ? e por ?itens? leia-se ?tributos? ? o uso de dinheiro em esp?cie ? o mais vantajoso, pois, para cada R$ 10 mil de gastos no exterior, utilizando-se papel moeda ao inv?s de cart?es eletr?nicos se economiza a facada de quase R$ 700 (R$ 638 para ser mais exato);

– Se o objetivo for maximizar o ac?mulo de milhas, o uso do cart?o de cr?dito acaba sendo a op??o preferencial, mas sempre com aquele ?nus de os gastos terem uma infla??o autom?tica de 6,38% decorrente do IOF;

– O cart?o de d?bito fica como um plano ?B?, em situa??es emergenciais quando o cart?o de cr?dito ou o cash n?o funcionarem ou n?o forem suficientes. Eu n?o conhe?o a estrat?gia de compras via gift cards, mas vou estudar a respeito.

O uso de dinheiro em esp?cie ? a op??o menos segura, mas traz o benef?cio da economia de imposto, e o ganho de dinheiro adicional se voc? conseguir comprar papel moeda com uma cota??o boa ? inclusive o BACEN faz um ranking mensal dos bancos que trazem as melhores cota??es.

O uso do cart?o de cr?dito tem a desvantagem do IOF, mas lhe permite por outro lado ?prorrogar? o pagamento efetivo da conta para uma data futura, a qual, dependendo da data de vencimento e da data da compra efetiva, pode ser superior a 40 dias, fazendo com que o dinheiro que seria gasto com o d?bito ou cash possa render pelo menos algo em torno de 0,8% l?quido (dependendo da aplica??o financeira), o que amenizaria a mordida do IOF (e ainda tem o ganho das milhas).

Enfim, a op??o mais correta depende do seu objetivo final. Para mim, fica claro que, do ponto de vista do planejamento financeiro, a melhor op??o ? o uso de dinheiro em esp?cie, desde que se consiga adquiri-lo por um baixo pre?o nas casas de c?mbio”.

Para ter acesso ao ranking do Bacen sobre os bancos que fornecem as melhores cota??es para compra de papel moeda, basta acessar esse link e fazer as simula??es desejadas.

E voc?, usa mais o cart?o de cr?dito, de d?bito, ou dinheiro em esp?cie?